이번 글에서는 국민은행 사업자대출 베스트 상품 5종을 모두 소개해 드리겠습니다. 국민은행에서 제공하고 있는 사업자대출에는 국민은행 자체 대출상품 뿐만 아니라 정부가 지원하여 승인 가능성이 높고 대출조건이 좋은 대출상품도 포함되어 있습니다.
게다가 국민은행 거래가 없는 분들도 비대면으로 쉽고 빠르게 대출을 신청부터 실행까지 가능한 상품이 대부분입니다.
그러므로 복잡한 절차 없이 좋은 조건의 사업자대출을 이용하고 싶은 분들은 국민은행에서 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
1. 국민은행 사업자대출 베스트 상품 5종 안내
1.1. KB 사업자든든 신용대출
구분 | 내용 |
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대출대상 | 자영업자 및 프리랜서 |
대출한도 | 최대 1억원 |
대출금리 | 연 6.24% ~ 연 7.69% 변동금리 |
대출기간 | 1년 ~ 5년 |
상환방법 | 만기일시상환(마이너스통장 방식 포함), 분할상환 |
“KB 사업자든든 신용대출”은 자영업자 및 프리랜서 고객의 생활자금을 지원하는 상품인데요. 사업자를 위한 가장 대표적인 신용대출이라고 할 수 있습니다.
대출대상은 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 고객입니다.
- 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자
- 사업소득원천징수 대상자 : 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등
그리고 대출한도는 최대 1억원인데요. 다만, 대출고객에게 유리한 마이너스통장 방식으로 대출을 이용하고자 한다면 최대 5,000만원까지만 대출이 가능합니다.
대출금리는 최저 연 6.24% ~ 최고 연 7.69%인데요. 변동금리입니다. 따라서 대출을 신청하는 시점에 따라서 금리는 바뀔 수 있습니다.
그리고 대출기간 및 상환방식은 다음과 같습니다.
- 만기일시상환(마이너스통장 방식 포함) : 1년(단, 최장 5년 까지 연장 가능)
- 원(리)금균등분할상환 : 1년 ~ 5년(단, 거치기간은 최장 12개월까지 설정이 가능하며, 만기 시 대출 연장은 불가)
1.2. KB소상공인 신용대출
구분 | 내용 |
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대출대상 | 사업기간이 1년 이상이며, 소득금액이 1천만원 이상인 개인사업자 |
대출한도 | 최대 1억원 |
대출금리 | 연 4.38% ~ 연 6.69% 변동금리 |
대출기간 | 1년 ~ 5년 |
상환방법 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 |
“KB소상공인 신용대출”은 오늘 신청하면 오늘 바로 입금 받을 수 있는 대출인데요. 365일 24시간 언제든지 신청할 수 있으며, 중도상환수수료가 없다는 장점이 있습니다.
“KB소상공인 신용대출”은 사업기간이 1년 이상이며, 소득금액인 1천만원 이상인 개인사업자만 신청할 수 있습니다.
대출은 최대 1억원까지 대출이 가능한데요. 금리는 연 4% ~ 6%대 수준이며, 3개월 단위로 금리가 바뀌는 변동금리입니다.
그리고 대출기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.
- 만기일시상환 : 1년(1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능)
- 원금균등분할상환 : 최장 5년 이내
1.3. KB소상공인 보증서대출(지역재단)
구분 | 내용 |
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대출대상 | 사업자 등록 후 영업 중인 개인사업자 |
대출한도 | 최대 1억원 |
대출금리 | 최저 연 1% ~ 3% 수준 |
대출기간 | 5년 이내 |
상환방법 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 |
“KB소상공인 보증서대출(지역재단)”은 신용보증재단에서 대출을 신청하는 사업자분들의 보증을 서주는 상품입니다.
따라서 소득 및 신용이 부족하고 담보가 없는 개인사업자분들도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다. 게다가 신용보증재단 방문 없이 모바일 통해 대출 및 보증 신청이 가능하며 빠르게 대출실행까지 가능하다는 장점도 가지고 있습니다.
그리고 “KB소상공인 보증서대출”은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 대출 신청일 현재 사업자 등록 후 영업 중인 개인사업자 고객
- 신용보증재단에서 정하고 있는 보증제한 사유에 해당하지 않는 고객
다만, 아래에 해당하는 분들은 대출을 받는 것이 어려울 수도 있습니다.
- 공동사업자, 은행의 신용평가결과 신용등급이 낮은 고객
- 연체대출금 보유 또는 국세・지방세 체납기업
- 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업 등
대출은 최대 1억원까지 가능한데요. 최종 대출한도는 보증서 대출예정금액 범위 내에서 결정이 됩니다.
금리는 17개 지역신용보증재단에서 발급해주는 보증서에 따라서 결정이 되는데요. 최저 연 1% ~ 3% 수준입니다. 다만, 변동금리이기 때문에 금리는 언제든지 바뀔 수 있습니다.
그리고 대출기간은 최장 5년 이내인데요. 상환방법은 만기일시상환 또는 원금균등분할상환입니다.
1.4. KB소상공인 온택트보증서대출
구분 | 내용 |
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대출대상 | 사업기간이 1년 이상인 개인사업자 |
대출한도 | 최대 3천만원 |
대출금리 | 최저 연 5.42% 변동금리 |
대출기간 | 5년 |
상환방법 | 1년 거치 후 원금균등분할상환 |
“KB소상공인 온택트보증서대출”은 신용보증재단에서 개인사업자분들의 보증을 서주는 상품인데요. 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높습니다.
- 오후 4시 이전까지 신청하면 당일 바로 대출금을 입금 받을 수 있습니다.
- 대출을 신청한 사람 누구나 동일하게 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
“KB소상공인 온택트보증서대출”은 사업기간 1년 이상인 개인사업자가 신청할 수 있는데요. 최대 3,000만원까지 대출이 가능합니다.
그리고 금리는 최저 연 5.4%이며, 변동금리인데요. 대출기간은 5년이며, 상환방법은 1년 동안 이자만 납부하다가 2년 차부터 매월 이자와 원금을 함께 상환하는 방식입니다.
1.5. KB셀러론
구분 | 내용 |
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대출대상 | 온라인 판매자 |
대출한도 | 개인사업자 최대 5억원 / 법인사업자 최대 20억원 |
대출금리 | 연 5.25% |
대출기간 | 1년(최장 5년까지 연장 가능) |
상환방법 | 만기일시상환 등 |
“KB셀러론”은 온라인 판매자를 위한 쉽고 빠른 선정산 서비스인데요. 마켓에서 받을 정산금이 미리 필요할 때 바로 정산을 받을 수 있는 선정산 대출 서비스입니다.
따라서 쇼핑몰 매출은 늘리고 싶은데 자금 확보가 고민이신 분들에게 유용한 대출이라고 할 수 있는데요. 다음과 같은 장점을 가지고 있어서 온라인 판매자에게 많은 인기를 얻고 있습니다.
- 복잡한 서류제출 및 신용평가 없이 쉽게 대출이 가능합니다.
- 은행 방문 없이 PC나 모바일로 통장 개설부터 대출신청까지 한 번에 가능합니다.
- 실제로 대출금을 사용한 일 수 만큼만 이자로 납부하고 여유자금으로 중간에 갚아도 수수료가 없습니다.
- 쿠팡, 위메프, 지마켓(옥션,G마켓), 무신사 등의 셀러 뿐만 아니라 자사몰 셀러도 이용할 수 있습니다.
“KB셀러론”은 마켓과 셀러 모두 신청할 수 있는데요. 각각의 신청자격은 다음과 같습니다.
- 마켓(또는 PG) : 아래 각 1의 요건을 모두 충족하는 사업자
- 오프라인 또는 온라인상에 거래공간, 서비스 등을 제공하는 플랫폼 사업자(오픈마켓, 소셜커머스, 종합몰 등)
- KB와 전문 송수신 프로세스(API, 전용선 등) 구축하여 상품 운영에 필요한 셀러별 매출액(배송완료), 반품률 등 정보제공이 가능한 사업자
- 셀러 : 아래 각 1의 기준을 모두 충족하는 고객
- 당행과 대출한도 제휴되어 있는 마켓(또는 PG)에서 재화 등을 판매하고 있는 셀러
- ※ 제휴마켓 : 쿠팡, 위메프, 지마켓(옥션,G마켓), 무신사, 더블유컨셉코리아, SSG닷컴, KG이니시스(2024년 3월 19일 기준)
- 당행 심사기준(마켓 또는 PG별 운영기준 별도 운영)을 충족하는 셀러
대출한도의 경우 개인사업자는 최대 5억원이며, 법인사업자는 최대 20억원인데요. 금리는 은행과 마켓이 약정한 연 5%대 수준의 저렴한 금리가 적용됩니다.
그리고 대출기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.
- 마켓(또는 PG)
- 1년 이내 일시상환(최장 5년까지 1년 단위 연장)
- 셀러
- 대출(한도)약정 : 약정일로부터 1년(최장 5년까지 1년 단위 연장)
- 건별대출 : 실행 시 만기일 전산 자동산정
2. 국민은행 사업자대출 부결 시 이용할 수 있는 대출상품
2.1. 정부지원 개인사업자 대출
국민은행 사업자대출이 부결 되었다면 정부가 지원하는 대출을 우선적으로 신청해보는 것이 좋은데요. 왜냐하면 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고 대출조건이 좋기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 개인사업자 대출 베스트 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
2.2. 인터넷전문은행 사업자대출
이번에 소개해 드릴 대출상품은 인터넷전문은행에서 취급하고 있는 사업자대출인데요. 인터넷전문은행은 1금융권에 속하지만 오프라인 점포가 있는 일반 1금융권 시중은행보다 중・저신용자의 승인 가능성이 높은 편입니다.
따라서 국민은행에서 대출이 부결되신 분들도 인터넷전문은행에서 다시 대출을 신청해보는 것이 좋은데요. 아래의 글에 인터넷전문은행인 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 사업자대출을 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 카카오뱅크 사업자대출 종류, 조건, 후기, 대안상품 안내
👉 케이뱅크 사업자대출 총정리: 중저신용자도 승인율이 높은 대출
3. 결론 및 함께 읽으면 도움이 되는 정보
3.1. 결론
이번 글에서는 국민은행 사업자대출 베스트 상품을 자세하게 알아봤는데요. 각 상품의 대출조건은 KB국민은행 내부 사정에 따라서 언제든지 변경될 수 있습니다.
그러므로 대출 신청 전 KB국민은행 홈페이지 또는 고객센터 등을 통해 다시 한번 상품정보를 확인해 보시기 바랍니다.
3.2. 함께 읽으면 도움이 되는 정보
개인사업자분들에게 도움이 되는 정보를 아래에 첨부해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 개인사업자대출119, 대출금 상환이 어려울 때 지원받으세요!
👉 창업지원금: 청년, 중장년, 여성 등 창업지원 완벽 가이드
👉 소상공인 폐업지원금 및 폐업 지원제도 모두 알아보기