국민은행 새희망홀씨2 대출은 소득이나 신용이 낮아 일반 은행권에서 대출이 어려운 서민층을 위한 정책서민금융상품인데요. 이 상품은 별도의 완화된 심사기준을 적용하기 때문에, 저소득・저신용자도 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
게다가 모바일 앱을 통해 복잡한 절차 없이 비대면으로 쉽고 빠르게 대출을 받을 수 있으며, 다양한 우대금리 혜택을 받을 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
그러므로 소득 및 신용점수가 부족하여 1금융권에서 대출이 어려웠던 분들도, 이번 글에서 소개해 드리는 국민은행 새희망홀씨2를 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 국민은행 새희망홀씨2 대출신청자격
1.1. 기본적인 신청자격
‘새희망홀씨2’는 저소득・저신용 서민을 지원하기 위해 정부와 은행권이 마련한 정책금융상품입니다.
따라서 대출을 신청하기 위해서는 기본적으로 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 저소득・저신용자만 신청할 수 있습니다.
- 연소득이 4,000만원 이하인 경우 → 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득이 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 경우 → 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
즉, 연소득이 다소 높더라도 신용점수가 낮다면 신청 자격이 주어지며, 반대로 신용점수가 높아도 소득이 낮다면 신청이 가능합니다.
다만, 연소득이 5,000만원을 초과한다면, 신용점수가 아무리 낮아도 대출을 신청할 수 없다는 점 주의하시기 바랍니다.
1.2. 국민은행에서 요구하는 추가적인 자격조건
국민은행에서는 위 기본 자격 외에도 추가로 요구하는 자격조건이 있는데요. 그것은 바로 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족해야 한다는 것입니다.
- 직업 및 소득을 증빙할 수 있는 서류를 제출한 경우
- 국민연금 또는 지역건강보험료(세대주에 한함)를 3개월 이상 정상 납부한 금액을 기준으로 소득금액이 산출되는 경우
‘국민은행 새희망홀씨2’의 가장 큰 장점은 다른 은행보다 소득을 인정해주는 범위가 넓다는 점입니다.
즉, 국민연금보험료 또는 지역건강보험료를 3개월 이상 납부한 내역이 있다면, 별도의 소득 증빙 없이 소득과 상환능력을 인정받아 대출을 신청할 수 있습니다.
2. 국민은행 새희망홀씨2 대출 조건
2.1. 대출한도
대출한도는 최대 3,500만원인데요. 대출한도는 대출 신청인의 소득금액 또는 환산인정소득금액에 따라서 차등 적용됩니다.
2.2. 대출금리 및 우대금리
대출금리는 최저 연 6.26% ~ 최고 연 7.26%입니다. 다만, 이 금리는 변동금리이기 때문에 추후 달라질 수 있습니다.
그리고 아래에 해당하는 경우에는 우대금리를 적용받아 보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
| 우대금리 | 우대금리 항목 |
|---|---|
| ① 항목당 0.5%p 금리 인하 | ▷ 기초생활수급권자 ▷ 한부모가정 ▷ 다문화가정 ▷ 만 20세 미만인 자녀를 3명 이상 부양고객 ▷ 만 60세 이상인 부모를 부양고객 ▷ 「맞춤형서민금융상담」 참여고객 ▷ 등록 장애인 |
| ② 항목당 연 0.1%p 금리 인하 | ▷ 만 34세 이하인 고객 ▷ 만 65세 이상인 고객 ▷ 금융교육이수자(서민금융진흥원 등에서 진행) |
| ③ 6개월 단위로 연 0.2%p씩 최대 2.0%p 금리 인하 | ▷ 금리산정기간(6개월) 동안 연체가 없는 성실상환고객 |
2.3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 최저 1년부터 최대 7년까지 설정할 수 있습니다. 그리고 상환방법은 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다.
따라서 어떤 상환방법을 선택하든지 간에, 대출기간 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
다만, 대출기간 30% 이내에서 최장 12개월까지는 거치기간을 설정할 수 있는데요. 이 기간 동안에는 매월 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있기 때문에 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
2.4. 중도상환수수료
‘새희망홀씨2’는 정책서민금융상품이기 때문에, 중도상환수수료가 없습니다. 따라서 대출 만기일 이전에 수수료 없이 원금 전부 또는 일부를 자유롭게 상환할 수 있습니다.
3. 국민은행 새희망홀씨2 신청방법 및 필요서류
3.1. 신청방법
국민은행 새희망홀씨2 대출은 아래와 같이 비대면 또는 대면 방식으로 신청할 수 있습니다.
- 비대면 신청: ‘KB스타뱅킹’ 앱을 통해 신청
- 대면 신청: 가까운 국민은행 영업점에 직접 방문하여 신청
3.2. 필요서류
‘새희망홀씨2’ 신청 시 아래의 서류가 필요합니다.
| 구분 | 필요서류 |
|---|---|
| 공통서류 | ▷ 본인 신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등) |
| 지역건강보험가입자 세대주 또는 노부모, 다자녀 증빙시 | ▷ 주민등록등본 |
| 근로소득자인 경우 | ▷ 재직증명서, 직장가입자용 건강보험증 중 택 1 ▷ 소득금액증명원, 근로소득원천징수 영수증 중 택 1 |
| 자영업자인 경우 | ▷ 사업자등록증명원, 소득금액증명원 등 |
| 기타 서류 | ▷ 담당자가 추가로 요구하는 서류 |
※ 단, 비대면으로 신청하는 경우에는 대부분의 서류를 자동으로 제출할 수 있습니다.
4. 국민은행 새희망홀씨2 관련 Q&A
4.1. 국민은행 새희망홀씨2 추가대출 가능한가요?
네, 가능합니다.
국민은행에서는 ‘KB새희망홀씨 긴급생계자금’ 상품명으로, ‘국민은행 새희망홀씨2’ 대출을 1년 이상 성실하게 상환하고 있는 분들에게 추가대출을 제공하고 있는데요.
아래의 조건으로 대출을 제공하고 있습니다.
- 대출한도: 최대 500만원
- 대출금리: 연 7 ~ 8% 수준 (변동금리)
- 대출기간: 1년 이상 ~ 5년 이내
- 상환방법: 원리금균등분할상환 또는 원금균등분할상환
4.2. 국민은행 새희망홀씨2 심사기간은 얼마나 걸리나요?
국민은행 새희망홀씨2 심사기간은 영업일 기준으로 2 ~ 5일 정도 소요되는 것으로 알려져 있습니다.
다만, 비대면으로 신청하는 경우에는 보다 빠르게 심사가 진행되기 때문에, 상황에 따라서 하루 이내 승인 후 대출금까지 입금 받을 수 있습니다.
4.3. 국민은행 새희망홀씨2 재직기간 기준은?
국민은행 새희망홀씨2를 이용하기 위한 재직기간 기준은 따로 정해진 것은 없습니다.
하지만 모든 금융기관은 대출 심사 시 재직기간을 중요하게 평가하는데요. 일반적으로 3개월 이상 재직한 경우 승인 가능성이 더 높아진다고 할 수 있습니다.
5. 국민은행 새희망홀씨2 부결 시 대안상품
국민은행 새희망홀씨2를 신청했으나 자격조건을 충족하지 못하여 대출이 부결되신 분들도 있을 텐데요.
이러한 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 확인한 후, 자신에게 가장 유리한 대출을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
5.1. 정부지원 대출
가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 정부가 지원하는 대출인데요. 이러한 대출은 일반적인 대출상품에 비해 승인 가능성이 높을 뿐만 아니라 대출조건도 매우 좋다는 장점이 있습니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 각각 소개해 드렸으니 자신에게 적합한 상품을 확인해 보시기 바랍니다.
5.2. 저신용자 대출
이번에는 저신용자가 이용할 수 있는 대출 상품을 소개해 드릴 텐데요. 아래에 무직자, 근로자(직장인), 개인사업자가 이용할 수 있는 상품을 각각 구분하여 소개해 드릴테니 자신에게 적합한 상품을 확인해 보시기 바랍니다.
👉 저신용 무직자 대출 : 은행원이 승인률 높은 곳 총정리
6. 결론
이번 글에서는 국민은행 새희망홀씨2 상품에 대해서 자세하게 알아봤는데요.
‘새희망홀씨Ⅱ’는 정부가 지원하고 은행이 실행하는 서민금융상품으로, 1금융권 은행에서 대출이 어려운 저소득・저신용 서민에게 매우 유용한 대출입니다.
다만, ‘새희망홀씨2(또는 새희망홀씨)’ 대출은 이 상품을 취급하고 있는 금융회사마다 심사기준이 크게 다를 수 있는 상품입니다.
그러므로 국민은행에서 새희망홀씨2를 이용할 수 없다고 하더라도 다른 1금융권 은행에서 다시 도전해 보시기 바랍니다.