기업은행 새희망홀씨는 저소득·저신용자를 위한 대표적인 서민금융 상품입니다. 따라서 1금융권 은행인 기업은행에서 취급하고 있는 대출임에도 불구하고, 소득 및 신용점수가 부족한 분들도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
특히 기업은행은 타 은행과는 달리, 사업자등록증이 없는 영세 자영업자나 소기업 근로자에게도 대출 승인 기회를 더 넓게 열어두고 있다는 점이 눈에 띕니다.
게다가 기업은행은 1금융권 은행 중 저소득・저신용자를 위한 정책금융 공급에 가장 적극적인 은행 중 하나로 평가받고 있습니다.
그러므로 소득 및 신용점수가 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은, 이번 글에서 소개해 드리는 기업은행 새희망홀씨 대출 상품을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 기업은행 새희망홀씨(IBK새희망홀씨II) 대출이란?
기업은행 새희망홀씨 대출은 금융당국과 기업은행이 저소득저신용 서민을 지원하기 위해 마련한 정책서민금융상품인데요.
이 상품의 정보를 한눈에 파악할 수 있도록 요약정리하면 다음과 같습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | ▷ IBK새희망홀씨II |
| 대출한도 | ▷ 최대 3,500만원 |
| 대출금리 | ▷ 최저 연 3.611% |
| 상환기간 | ▷ 최대 15년 |
| 상환방식 | ▷ 거치기간 없이 원(리)금균등분할상환 |
| 신청방법 | ▷ IBK기업은행 영업점 방문 |
2. 대출대상
대출대상은 아래의 4가지(① ~ ④) 자격조건 중 어느 하나를 충족한다면 신청할 수 있습니다.
- ① 연소득 4,000만원 이하인 고객 → 신용점수와 관계없이 신청 가능
- ② 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 고객 → 개인신용평점이 하위 20%(0점 포함)인 경우 신청 가능
- ③ 사업자등록증 미보유자로서 현장방문을 통해 생계형 업종임이 확인된 고객 → 단, 위 ① 또는 ② 조건 중 하나를 충족해야만 신청 가능
- ④ IBK기업은행 거래 상시근로자 10인 미만 소기업에 1년이상 재직중인 근로자 → 단, 위 ① 또는 ② 조건 중 하나를 충족해야만 신청 가능
🔎 참고사항
- ①번과 ②번 조건은 다른 은행의 새희망홀씨 상품과 동일한 기준입니다.
- 하지만 ③번(생계형 무등록자)과 ④번(소기업 장기근로자)은 오직 IBK기업은행에서만 적용되는 특별한 조건입니다.
즉, 사업자등록증이 없거나, 소규모 기업에서 오래 근무 중이라면 기업은행에서 새희망홀씨를 신청하는 것이 승인 가능성을 높이는 방법입니다.
3. 대출 한도와 금리 정보
대출한도는 최대 3,500만원인데요. 다만, 연소득금액 범위 내에서 결정이 됩니다.
그리고 금리는 아래와 같이 고정금리 또는 변동금리로 이용할 수 있습니다.
| 구분 | 대출금리 |
|---|---|
| 고정금리 | 최저 연 3.611% ~ 최고 연 9.5% |
| 변동금리 | 최저 연 3.822% ~ 최고 연 9.5% |
🔎 참고사항(우대금리)
아래에 해당하는 경우 우대금리를 적용받아 보다 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
- 금융취약계층 등인 경우: 최고 연 1.4%p 우대금리 적용
- 성실상환자인 경우: 1년 단위로 0.3% 자동 금리감면 적용
4. 상환 방식과 기간
상환방식은 거치 기간 없이 매월 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환입니다.
따라서 어떤 상환 방식을 선택하든지 간에 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 하기 때문에, 매월 상환해야 하는 금액이 부담될 수도 있습니다.
그런데 다행스럽게도, 기업은행에서는 상환 기간을 최장 15년까지 설정할 수 있습니다.
그러므로 매월 상환금액이 부담스러운 분들은, 상환 기간을 최대한 길게 설정해 오랜 기간 원금을 분할하여 상환하시기 바랍니다.
그리고 ‘IBK새희망홀씨II’는 정책서민금융상품이기 때문에 중도상환수수료가 면제입니다.
따라서 대출 이후 여유자금이 생긴다면 수수료 부담없이 언제든지 원금 전부 또는 일부를 자유롭게 상환할 수 있습니다.
5. 신청 방법 및 필요 서류
기업은행 창구에서만 신청 가능합니다. 즉, 모바일 앱 등을 통해 비대면 신청은 불가능합니다.
그리고 대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 재직 및 소득 입증 서류
- 신분증 등
6. 부결 사유
실제 부결 사례들을 정리해보면 아래와 같은 공통점이 있습니다.
- 신용카드 또는 기존 대출을 연체 중인 경우
- 개인회생, 파산 등 채무조정제도를 이용 중인 경우
- 국세·지방세, 고용보험료 등을 체납 중인 경우
- 재외국민, 외국인, 해외체류자 등인 경우
7. 기업은행 새희망홀씨 부결 시 대안상품
기업은행 새희망홀씨는 금융당국과 기업은행이 서민을 지원하기 위해 출시한 상품이기 때문에 일반적인 대출상품에 비해 승인 가능성이 높은 것은 사실입니다.
다만, 새희망홀씨는 보증기관의 보증 없이, 은행 자체 재원으로 운영되기 때문에, 햇살론 등 보증 기반의 서민금융상품보다 상대적으로 심사 기준이 까다로운 편입니다.
이로 인해, 아쉽게도 기업은행 새희망홀씨를 이용할 수 없거나, 필요한 자금에 비해 한도가 부족한 분들도 있을 것입니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 각각 소개해 드렸는데요.
이러한 상품들은 정부기관 등이 대출 신청자의 부족한 소득 및 신용점수를 보완해 주기 때문에, 상대적으로 승인 가능성이 높고, 금리도 매우 저렴한 편입니다.
그러므로 아래의 글을 통해 자신이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
8. 결론
기업은행 새희망홀씨(IBK새희망홀씨Ⅱ) 대출은 단순한 대출 상품이 아닌, 금융취약계층에게 실질적인 희망이 되어줄 수 있는 제도입니다.
그러므로 자격조건을 충족하는 분들은 적극적으로 신청을 해보시기 바랍니다.
그리고 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 IBK기업은행 영업점 또는 고객센터(☎︎1566-2566)로 문의하시기 바랍니다.