이번 글에서는 농협 사업자대출 종류 및 대출조건을 알아보도록 하겠습니다. 그리고 추가적으로 농협에서 사업자대출이 부결되시는 분들이 이용할 수 있는 대안상품까지 소개를 해드리겠습니다.
따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하시는 사업자분들은 지금 당장 필요한 자금을 반드시 해결할 수 있을 뿐만 아니라 본인에게 가장 유리한 대출을 이용할 수 있을 것입니다.
1. 농협 사업자대출 종류 및 대출조건
농협 사업자대출 중 가장 대표적인 상품의 종류 및 대출조건은 다음과 같습니다.
1.1. NH사잇돌중금리대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 중・저신용 개인사업자 등 |
| 대출한도 | 최대 2천만원 |
| 대출금리 | 고객에 따라 차등 적용 |
| 대출기간 | 5년 이내 |
| 상환방법 | 원금균등 또는 원리금균등 |
“NH사잇돌중금리대출”은 “농협”이 “서울보증보험”과 연계하여 중・저신용자를 지원하는 정책서민금융상품입니다. 따라서 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
다만, 이 상품은 개인사업자의 경우 아래의 조건을 충족하는 경우에만 신청할 수 있습니다.
- 연소득 1,000만원 이상
- 사업영위기간 6개월 이상
그리고 대출은 최대 2천만원까지 가능한데요. 금리는 고객의 신용등급 및 거래실적 등에 따라서 차등 적용됩니다.
다만, 이 상품은 중금리로 지원을 하는 상품입니다. 따라서 승인 가능성은 높은 편이지만 저금리로 대출은 어렵다는 점 참고하시기 바랍니다.
그리고 대출기간은 5년 이내이며, 상환방법은 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환입니다. 따라서 대출기간 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
1.2. NH햇살론15
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 최저신용 개인사업자 등 |
| 대출한도 | 최대 2천만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 |
“NH햇살론15″는 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자를 지원하는 정책서민금융상품인데요. 준정부기관인 서민금융진흥원에서 전액 보증을 서주는 상품입니다.
“NH햇살론15″는 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다. 따라서 기본적인 자격조건만 충족한다면 거의 모든 분들이 쉽게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
다만, 개인사업자의 경우 3개월 이상 사업을 하고 있으면서 아래의 조건 중 어느 하나를 충족하는 경우에만 신청할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하이면서 개인신용평가회사의 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자
- 연소득 3,500만원 이하인 자
대출은 최대 2,000만원까지 가능한데요. 금리는 연 15.9%로 다소 높은 편입니다. 하지만 대출 이후 성실하게 상환한다면 매년 1.5%p ~ 3%p의 금리를 인하 받을 수 있습니다.
그리고 대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환하는 원금균등분할상환입니다.
1.3. NH모바일지자체협약대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 보증협약에 따른 협약금리 적용 |
| 대출기간 | 5년 이내 |
| 상환방법 | 분할상환 또는 만기일시상환 |
“NH모바일지자체협약대출”은 최근에 새롭게 출시된 상품인데요. 전국 지역신용보증재단이 보증하는 지방자치단체 협약 대출입니다.
이 상품은 은행 방문 없이 보증 신청부터 대출 실행까지 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있다는 장점이 있습니다.
대출대상은 농협과 지방자치단체가 체결한 협약대출 대상자로, 신청일 기준 사업자등록 후 영업 중인 개인사업자인데요. 대출한도는 최대 1억원 이내에서 보증기관에서 발급한 보증서 별로 차등 적용됩니다.
그리고 대출금리는 보증협약에 따른 협약금리가 적용되는데요. 대출기간은 최장 5년이며, 상환방법은 분할상환 또는 만기일시상환입니다.
1.4. SOHO ・ 가맹점주우대대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 사업기간이 6개월 이상인 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 고객에 따라 차등 적용 |
| 대출기간 | 10년 이내 |
| 상환방법 | 분할상환, 만기일시상환, 마이너스통장 |
“SOHO ・ 가맹점주우대대출”은 NH채움가맹점주 등 우량 개인사업자 대상 특화 상품인데요. 사업기간이 6개월 이상이면서 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 농협 하나로가족고객으로 선정된 고객 중 해당사업으로 인한 소득증빙이 가능한 개인사업자
- NH 채움카드 가맹점 결제계좌를 농협으로 지정(변경) 하고, 최근 6개월 이상 계속하여 카드매출 입금실적 600만원 이상인 가맹점주인 개인사업자
그리고 대출한도는 최대 1억원인데요. 금리는 고객의 신용도 및 거래실적 등에 따라서 차등 적용됩니다.
대출기간은 최장 10년 이내인데요. 상환방법은 ‘분할상환’, ‘만기일시상환’, ‘마이너스통장상환’입니다.
1.5. NH스마트팜론
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 스마트팜 시설 도입 및 운영하고 있는 개인사업자 또는 농업인 등 |
| 대출한도 | 총소요자금한도 범위 내에서 결정 |
| 대출금리 | 연 3.91% ~ 연 5.65% |
| 대출기간 | 최장 10년 이내 |
| 상환방법 | 분할상환, 만기일시상환, 마이너스통장 |
“NH스마트팜론”은 대한민국 미래농업 성장을 지원하기 위한 스마트농업 전용 상품인데요. 최근에 새롭게 출시된 상품입니다.
대출대상은 농・축산물을 재배・사육하여 판매할 목적으로 스마트팜 시설을 도입 및 운영하고 있는 기업(개인사업자 포함) 또는 농업인(농업인이 되려는 자 포함)입니다.
그리고 대출한도는 총소요자금한도 범위 내에서 차주의 신용등급, 담보, 업종, 상환능력, 자금용도 및 규모 등을 감안하여 결정합니다.
대출금리는 최저 연 3.91% ~ 최고 연 5.65%인데요. 변동금리이기 때문에 금리는 언제든지 바뀔 수 있습니다.
그리고 대출기간은 최장 10년인데요. 상환방법은 ‘분할상환’, ‘만기일시상환’, ‘마이너스통장상환’입니다.
1.6. 슈퍼프로론(Super Pro Loan)
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 전문직 취업자와 전문직종 사업자 |
| 대출한도 | 최대 3억원 |
| 대출금리 | 최저 연 3.94% |
| 대출기간 | 최장 7년 이내 |
| 상환방법 | 분할상환, 만기일시상환, 마이너스통장 |
“슈퍼프로론(Super Pro Loan)”은 전문자격증을 소지한 전문직 취업자와 전문직종 사업자를 위한 신용대출상품입니다.
따라서 아래에 해당하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 판사, 검사, 변호사, 군법무관, 변리사, 4년제 대학교수(조교수 이상), 공인회계사, 감정평가사, 관세사, 세무사, 기술사, 공인노무사, 손해사정인, 의무군법무관, 공익법무관, 약사, 건축사, 행정사, 수의사, 사법연수생, 법학전문대학원(로스쿨 학생)
대출은 최대 3억원까지 가능한데요. 금리는 최저 연 3.94%로 이용할 수 있습니다. 그리고 대출기간은 최장 7년인데요. 상환방법은 ‘분할상환’, ‘만기일시상환’, ‘마이너스통장상환’입니다.
2. 농협 사업자대출 부결 시 대안상품
농협 사업자대출이 모두 부결되었거나 대출조건이 마음에 들지 않는다면 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 확인해 보시기 바랍니다.
2.1. 정부지원 개인사업자 대출
정부에서는 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 개인사업자를 위해 다양한 대출을 지원하고 있는데요. 이러한 대출은 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높으며, 대출조건이 매우 좋은 편입니다.
그러므로 대출이 필요한 개인사업자분들은 아래의 글에 소개해 드린 정부지원 대출을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
2.2. 1금융권 시중은행 사업자대출
1금융권 시중은행 사업자대출 중 본인에게 가장 적합한 대출상품을 이용하고 싶은 분들도 있을 것입니다. 그래서 아래에 1금융권 시중은행 사업자대출을 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
2.3. 인터넷전문은행 사업자대출
인터넷전문은행은 1금융권에 속하지만 오프라인 점포를 가지고 있는 1금융권 일반 시중은행보다 중・저신용자의 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
왜냐하면 인터넷전문은행의 설립 취지가 중・저신용자에게 많은 대출금을 공급하기 위함이기 때문입니다. 즉, 인터넷전문은행은 금융 약자를 위한 포용금융에 초점을 맞추고 있는 은행입니다.
따라서 농협은행에서 대출이 부결되신 분들도 인터넷전문은행에서는 대출이 가능할 수도 있습니다. 그래서 아래의 글에 인터넷전문은행인 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 사업자대출을 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
2.4. 정부가 지원하는 소상공인 대환대출
최근 고금리가 지속되면서 소상공인분들의 이자 부담이 매우 커졌습니다. 그래서 저금리로 바꿀 수 있는 대환대출의 중요성은 매우 커졌다고 할 수 있습니다.
그런데 다행스럽게도 정부에서는 다양한 대환대출을 지원하고 있습니다. 게다가 최근 지원대상을 확대하였기 때문에 더욱더 많은 분들이 대환대출을 이용할 수 있게 되었습니다.
그래서 정부가 지원하는 소상공인 대환대출을 아래에 모두 소개해 드렸으니 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하고 싶은 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
이번 글에서는 농협 사업자대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 대출상품의 정보는 농협 내부 사정에 따라서 언제든지 변경될 수 있습니다. 그러므로 대출 이용 전 농협 고객센터(☎︎1661-3000, 1522-3000) 또는 영업점 직원에게 다시 한번 문의를 해보시기 바랍니다.