농협 새희망홀씨 대출 상품은 금융당국과 농협은행이 함께 마련한 서민금융상품으로, 중・저신용자를 대상으로 설계된 상품입니다. 따라서 1금융권에서 대출이 어려운 중・저신용자도 비교적 쉽게 대출을 받을 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.
그러므로 소득 및 신용점수가 부족하여 그동안 1금융권에서 대출이 어려웠던 분들도, 이번 글에서 소개해 드리는 농협 새희망홀씨 대출 상품을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 농협 새희망홀씨 대출 개요
1.1. 특징 및 장점
농협 새희망홀씨 대출 상품은 아래와 같은 특징과 장점 덕분에, 많은 고객들에게 인기가 높은 상품입니다.
- 완화된 심사기준 적용:
농협은행은 새희망홀씨 대출에 대해 일반 대출보다 낮은 심사 기준을 적용하고 있어, 소득이나 신용점수가 부족한 분들도 1금융권 대출을 보다 쉽게 이용할 수 있습니다. - 신용점수에 미치는 영향이 적음:
1금융권 상품인 만큼, 대출 실행 시 신용점수에 부정적인 영향이 크지 않습니다. - 기존 고금리 대출의 대환용으로 활용 가능:
비교적 낮은 금리로 제공되기 때문에, 기존 고금리 대출을 저금리로 전환하고자 하는 분들에게 적합합니다. - 중도상환수수료 면제:
대출 기간 중 여유자금이 생기면, 수수료 부담 없이 언제든지 원금 전액 또는 일부를 자유롭게 상환할 수 있습니다.
1.2. 상품 종류 및 차이점
현재 농협은행에서는 아래와 같이 총 2개 유형의 새희망홀씨 상품을 고객에게 제공하고 있습니다.
| 상품 유형 | 특징 |
|---|---|
| NH새희망홀씨Ⅱ | ▷ 영업점에서만 대면 방식으로 신청 가능 ▷ 직장인(근로소득자) 및 개인사업자가 이용할 수 있음 |
| NH모바일새희망홀씨Ⅱ | ▷ 모바일 전용 상품이므로 비대면으로 신청 가능 ▷ 직장인(근로소득자)만 이용할 수 있음 |
✅ 참고사항
새희망홀씨 상품은 기본적으로 소득 증빙이 어려운 무직자 등은 이용이 어렵습니다.
다만, 타 은행에서는 연금소득자 등에게도 새희망홀씨 상품을 이용할 수 있는 기회를 제공하고 있지만, 농협은행에서는 현재 직장인(근로소득자)과 개인사업자만 이용할 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니, 자격조건을 충족하지 못하는 분들은 아래의 글을 통해 본인에게 맞는 대출상품을 확인해 보시기 바랍니다.
2. 농협 새희망홀씨 대출 신청자격
앞서 설명드린 대로, 농협 새희망홀씨 대출은 2개 유형의 상품으로 구성되어 있는데요. 각 상품 유형별 신청대상은 다음과 같이 약간 다릅니다.
2.1. NH새희망홀씨Ⅱ
‘NH새희망홀씨Ⅱ’ 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 근로소득자 또는 개인사업가 신청할 수 있습니다.
- 대출신청일 현재 3개월 이상 계속 재직하고 있거나 사업을 영위하고 있는 자
- 아래 조건 중 하나 이상을 충족하는 자:
- 연소득 5천만원 이하이면서 개인신용평가회사(KCB 또는 NICE)가 산정한 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 연소득 4천만원 이하인 자
2.2. NH모바일새희망홀씨Ⅱ
‘ NH모바일새희망홀씨Ⅱ’ 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 근로소득자가 신청할 수 있습니다.
- 대출신청일 현재 6개월 이상 재직 중인 자
- 아래 조건 중 하나 이상을 충족하는 자:
- 연소득 5천만원 이하이면서 개인신용평가회사(KCB 또는 NICE)가 산정한 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 연소득 4천만원 이하인 자
✅ 신청 자격 조건 상세 기준
- 재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서를 기준으로 6개월 이상 재직 중이어야 합니다.
- 연소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산소득 기준으로 합니다.
- 대출신청일 현재 동일사업장 국민건강보험 가입이력이 6개월 이상이어야 하며, 자격유지 기준 변동사항(휴직, 이직, 합병 등)이 있는 경우에는 신청이 불가합니다.
3. 농협 새희망홀씨 대출 조건
3.1. 대출한도
대출한도는 최소 100만원부터 최대 3,500만원인데요. 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용합니다.
3.2. 대출금리 및 우대금리
각 상품 유형별 대출금리는 다음과 같습니다.
| 상품 유형 | 대출금리 |
|---|---|
| NH새희망홀씨Ⅱ | ▷ 금융채(6개월) 변동: 최저 연 5.91% ~ 7.21% ▷ 금융채(60개월) 고정: 최저 연 6.30% ~ 7.60% |
| NH모바일새희망홀씨Ⅱ | ▷ 금융채(6개월) 변동: 최저 연 6.31% ~ 6.51% |
그리고 ‘NH새희망홀씨Ⅱ’를 이용하는 경우에는, 아래와 같이 ‘최대 1.30%(①+②)’의 우대금리를 적용 받을 수 있습니다.
| 구분 | 우대금리 |
|---|---|
| ① 정책우대(최대 0.40%p) | ▷ 비거치식 분할상환 0.40%p ▷ 만 34세 이하 0.20%p ▷ 만 65세 이상 0.20%p |
| ② 상품우대(최대 0.09%p) | ▷ 기초생활수급자 0.20%p ▷ 한부모가정 0.20%p ▷ 만60세 이상 부모부양자 0.20%p ▷ 다문화가정 0.20%p ▷ 다자녀(3인이상) 0.20%p ▷ 장애인 복지카드 소지자 0.20%p ▷ 금융연수원 금융교육 이수자 0.10%p ▷ 영업점 전결우대 0.30%p ▷ NH상생지원 프로그램 특별우대 0.50%p |
3.3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 최장 5년이며, 상환방법은 원(리)금균등 분할상환입니다.
따라서 대출 이후 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
다만, ‘NH새희망홀씨Ⅱ’ 상품을 이용하는 경우에는, 대출 기간의 1/3 범위 내에서 최대 1년까지 거치기간을 설정할 수 있는데요.
거치기간 동안에는 매월 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있기 때문에, 대출 초기 월 상환금액에 대한 부담감을 줄일 수 있습니다.
4. 농협 새희망홀씨 대출 신청방법 및 필요서류
4.1. 신청방법
각 상품 유형별 신청방법은 다음과 같습니다.
| 상품 유형 | 신청방법 |
|---|---|
| NH새희망홀씨Ⅱ | ▷ 농협은행 영업점에 직접 방문하여 신청 |
| NH모바일새희망홀씨Ⅱ | ▷ 모바일 앱 등 스마트폰을 활용하여 비대면으로 신청 |
4.2. 필요서류
농협 새희망홀씨 대출 신청 시 각 상품 유형별 필요서류는 다음과 같습니다.
| 상품 유형 | 신청방법 |
|---|---|
| NH새희망홀씨Ⅱ | ▷ 실명확인증표 ▷ 재직(또는 사업영위) 확인서류 ▷ 연간 소득확인서류 |
| NH모바일새희망홀씨Ⅱ | ▷ 공동인증서가 있는 스마트폰에서 공동인증서 비밀번호만 입력하면 대출에 필요한 서류를 자동으로 제출할 수 있습니다. |
5. 농협 새희망홀씨 대출이 어려운 분들을 위한 대안상품
5.1. 농협 사잇돌 대출
농협 사잇돌 대출은 새희망홀씨 상품과 함께 중저신용 서민을 지원하는 대표적인 정책서민금융상품인데요.
사잇돌 대출은 새희망홀씨 상품과 다르게 보증기관에서 대출 신청인의 보증을 서주기 때문에, 새희망홀씨 상품보다 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
따라서 새희망홀씨 상품이 부결되었다고 하더라도 사잇돌 대출은 승인 가능성이 있습니다.
다만, 농협 사잇돌 대출은 아래의 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 근로자: 3개월 이상 재직 중이고 연소득이 1,500만원 이상인 자
- 사업자: 6개월 이상 사업을 운영 중이고 연소득이 1,000만원 이상인 자
- 연금소득자: 연금을 1회 이상 수령했으며 연소득이 1,000만원 이상인 자
대출은 최대 2,000만원까지 가능한데요. 대출기간은 최장 5년이며, 상환방법은 원(리)금균등할부상환입니다.
만약 농협 사잇돌 대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
5.2. 정부지원 대출
정부가 지원하는 대출은 민간 금융회사의 일반적인 대출상품에 비해 승인 가능성이 높다는 장점을 가지고 있는데요. 게다가 대출조건도 상대적으로 우수한 편입니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 각각 소개해 드렸으니, 자신에게 적합한 상품을 확인해 보시기 바랍니다.
6. 결론
이번 글에서는 농협 새희망홀씨 대출 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 NH농협은행 대표전화(☎︎1661-3000, 1522-3000) 또는 영업점 직원에게 문의를 해보시기 바랍니다.