미소금융 대출은 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 금융취약계층에게 담보 및 보증 없이 매우 낮은 금리로 자금을 빌려주는 정책서민금융상품입니다. 하지만 생각보다 많은 분들이 미소금융 대출에 대해서 잘 모르고 계신 것 같습니다.
그래서 이번 글에서는 미소금융 대출의 종류, 지원대상, 지원내용, 신청방법에 대해서 자세하게 설명을 해드리겠습니다. 그리고 여기에 더해 이를 대체할만한 대안상품까지 안내를 해드리겠습니다.
따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하신다면, 소득 및 신용점수가 낮아서 대출에 어려움을 겪고 있는 분들도 지금 당장 필요한 자금을 빠르게 해결할 수 있을 것입니다.
1. 미소금융 대출 종류
미소금융 대출은 기업 및 금융회사 미소금융재단에서 취급을 하고 있는데요. 각각의 미소금융재단마다 취급하고 있는 대출상품 및 대출조건에 약간의 차이는 있기 때문에 미소금융 대출 종류를 일괄적으로 설명드리기는 어렵습니다.
하지만 대부분의 미소금융재단에서 취급하고 있는 미소금융 대출의 종류를 살펴보면 아래와 같이 총 7개로 구분할 수 있습니다.
- ① 미소금융 창업대출
- ② 미소금융 운영자금
- ③ 미소금융 시설개선자금
- ④ 미소금융 긴급생계자금
- ⑤ 미소금융 취업성공대출
- ⑥ 미소금융 취약계층자립자금
- ⑦ 미소금융 교육비대출
위 7개 대출 중 ① ~ ④에 해당하는 4가지 대출은 자영업자(소상공인)분들만 이용할 수 있는데요. 이에 반해 ⑤ ~ ⑦에 해당하는 3가지 대출은 취약계층에 해당이 된다면 자영업자(소상공인)가 아니더라도 이용할 수 있습니다.
2. 미소금융 대출 지원대상
미소금융 대출을 지원받기 위해서는 아래와 같이 기본조건과 상세조건을 충족해야 합니다.
2.1. 기본조건
우선, 미소금융 대출을 지원 받기 위해서는 기본적으로 아래의 3가지 자격조건 중 어느 하나를 충족해야 합니다.
- NICE 또는 KCB 개인신용평점 중 1개 이상의 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자(2024년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청 자격 요건에 해당하는 자
위 자격조건을 보면 알 수 있듯이 자신의 신용점수가 KCB 700점 또는 NICE 749점울 초과한다고 하더라도 기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 신청 대상자 등에 해당된다면 지원을 받을 수 있습니다.
만약 위 조건을 충족하지 못한다면 이 글 맨 하단 부분에 소개해 드린 다양한 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
2.2. 상세조건
앞서 설명드린 기본적인 자격조건을 충족했어도 아래와 같이 대출종류별로 세부적인 자격조건을 충족해야 합니다.
| 대출종류 | 상세조건 |
|---|---|
| ① 미소금융 창업대출 | 창업자, 창업예정자, 생계형차량을 구입하고 싶은 자, 사업자등록이 없는 무등록사업자 등 |
| ② 미소금융 운영자금 | 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자 |
| ③ 미소금융 시설개선자금 | 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자 |
| ④ 미소금융 긴급생계자금 | 창업대출 등 미소금융을 지원 받은 후 12회차 이상 성실하게 상환한 자 |
| ⑤ 미소금융 취업성공대출 | 고용노동부 등에서 진행하는 취업프로그램에 참여하고 3개월 이내 취업한 자 |
| ⑥ 미소금융 취약계층자립자금 | 취약계층에 해당하는 자 |
| ⑦ 미소금융 교육비대출 | 초・중・고교에 재학 또는 입학하는 자녀를 부양하고 있는 자 |
3. 미소금융 대출 지원내용
미소금융 지원대상에 해당이 된다면 아래의 조건으로 대출금을 빌릴 수 있습니다.
| 대출종류 | 대출한도 | 상환기간 | 금리 |
|---|---|---|---|
| ① 미소금융 창업대출 | 7,000만원 | 6년 이내 | 4.5% 이내 |
| ② 미소금융 운영자금 | 2,000만원 | 5.5년 이내 | 4.5% 이내 |
| ③ 미소금융 시설개선자금 | 2,000만원 | 5.5년 이내 | 4.5% 이내 |
| ④ 미소금융 긴급생계자금 | 1,000만원 | 5년 이내 | 4.5% 이내 |
| ⑤ 미소금융 취업성공대출 | 300만원 | 3년 이내 | 4.5% 이내 |
| ⑥ 미소금융 취약계층자립자금 | 1,200만원 | 6년 이내 | 3% 이내 |
| ⑦ 미소금융 교육비대출 | 500만원 | 6년 이내 | 4.5% 이내 |
미소금융 대출은 대출종류에 따라서 최소 300만원부터 최대 7,000만원까지 가능한데요. 대출금리는 연 4.5% 이내에서 결정됩니다. 따라서 매우 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
대출기간은 최장 6년인데요. 일부 상품은 거치기간을 6개월 ~ 1년 정도 설정할 수 있습니다. 그리고 상환방법은 분할상환입니다. 따라서 거치기간 동안에는 매월 이자만 납부하다가 거치기간이 끝나면 매월 이자 및 원금을 함께 상환해야 합니다.
4. 미소금융 대출 신청방법
미소금융 대출은 아래의 방법으로 신청할 수 있습니다.
- 서민금융진흥원 고객센터에 연락하여 가까운 미소금융 지점 등을 안내 받은 후 대출 신청
- 서민금융진흥원 앱에서 미소금융 상담예약을 신청한 후 가까운 미소금융 지점 등에서 대출을 신청
- 가까운 지역의 기업 및 금융기관 미소금융 지점에 직접 연락하여 신청
5. 미소금융 대출 필요서류
대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 신분증 사본
- 주민등록등본
- 사업자등록증명원, 부가세과세표준금액증명원
- 국세납세확인서 또는 납부증명서
- 사업장임대차계약서 사본, 주거임대차계약서 사본, 자동차등록증 사본
- 주거래은행통장 입출금거래내역서(가능하면 사업자 통장)
- 통장 계좌 사본
- 서민금융진흥원 금융교육포털에서 온라인 교육을 이수한 수료증 등
다만, 미소금융 대출 신청 시 위 서류가 모두 필요한 것은 아닙니다. 즉, 신청 자금의 종류 및 신청자가 처한 여건에 따라서 조금씩 다릅니다. 그러므로 담당자에게 필요한 서류를 문의한 후 준비를 하시는 것이 좋습니다.
6. 미소금융 대출 후기
미소금융 대출 후기를 살펴보면 신용점수 및 소득이 낮아서 다른 곳에서 대출이 어려웠던 분들도 미소금융을 통해 자금을 마련한 사례가 많이 있습니다.
다만, 미소금융을 취급하고 있는 지점 및 담당자에 따라서 대출 가능 여부가 크게 달라졌다는 후기도 많이 있습니다. 그러므로 여러 지점을 방문하여 상담을 받아보는 것도 좋을 것 같습니다.
또한, 대출 관련 커뮤니티 등을 살펴보면 어떤 지점의 담당자가 친절하고 대출에 적극적인지 등도 확인할 수 있으니 참고하시면 좋을 것 같습니다.
7. 미소금융 대출 대신 이용할 수 있는 대안상품
7.1. 기초수급자 생계형 대출
가장 먼저 소개해 드릴 대출은 기초생활수급자, 차상위계층 등 취약계층에 해당하는 분들이 신청할 수 있는 대출인데요. 아래에 정부가 지원하는 대출 위주로 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 기초수급자 생계형 대출, 전직 은행원이 완벽하게 총정리
7.2. 무직자 대출
미소금융 대출은 취약계층을 대출이지만 아쉽게도 소득 증빙이 어려운 무직자 등은 대출을 이용하기 어렵습니다. 그래서 아래의 글에 무직자도 이용할 수 있는 대출을 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
7.3. 개인사업자 정부지원 대출
미소금융 대출의 종류가 다양하지만 대부분 영세 자영업자(개인사업자)를 위한 대출입니다. 따라서 미소금융 대출을 이용하고자 하는 분들은 대부분 자영업자(개인사업자)일 것입니다.
그래서 아래의 글에 개인사업자가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 모두 소개해 드렸으니 대출이 필요한 개인사업자분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
8. 결론
지금까지 미소금융 대출의 종류부터 자격조건, 신청방법, 필요서류, 실제 후기까지 자세하게 살펴보았습니다.
미소금융은 신용점수나 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 분들에게 매우 유용한 정책금융 상품입니다. 특히, 창업을 준비 중이거나 갑작스럽게 생계자금이 필요한 서민들에게 실질적인 도움이 될 수 있는 제도입니다.
다만, 각 미소금융재단 또는 지점별로 취급하는 상품이나 심사 기준에 차이가 있을 수 있으므로, 여러 재단(지점)에서 상담을 받아보고 자신에게 가장 유리한 조건을 찾는 것이 중요합니다.
그리고 미소금융 대출 자격요건을 충족하지 못하여 미소금융 대출을 이용하지 못하는 분들도, 본문에서 소개해 드린 다양한 대안상품을 활용하면 충분히 자금 문제를 해결할 수 있을 것입니다.
그러므로 이 글에서 설명드린 내용 전부를 꼼꼼하게 확인한 후, 자신에게 가장 적합한 대출상품을 찾아 신청을 해보시기 바랍니다.