미소금융 운영자금은 소득 및 신용점수가 부족하여 시중은행 등에서 대출이 어려 영세 자영업자에게 사업 운영에 필요한 자금을 빌려주는 정책서민금융상품입니다. 따라서 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고, 금리가 매우 낮다는 장점이 있습니다.
그러므로 제도권 금융회사에서 대출이 어려운 영세 자영업자분들은 이번 글에서 소개해 드리는 미소금융 운영자금을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
이번 글에서는 미소금융 운영자금의 지원대상, 지원내용, 신청방법 그리고 실제 후기에 대해서 자세하게 확인할 수 있습니다. 그리고 여기에 더해 미소금융 운영자금을 대체할만한 대안상품까지 확인할 수 있습니다.
1. 미소금융 운영자금 개요
1.1. 미소금융이란?
미소금융은 정부주도형 마이크로 크레디트 사업인데요. 쉽게 말해, 저소득・저신용계층에게 창업자금, 운영자금, 긴급생계자금, 교육비 등의 용도로 필요한 자금을 저금리로 빌려주는 사업입니다.
1.2. 미소금융 대출 종류
미소금융 대출은 이번 글에서 소개해 드리는 미소금융 운영자금을 포함하여 아래와 같이 7개로 구성되어 있습니다.
- ① 미소금융 창업대출 : 임차보증금, 창업초기 운영자금 및 시설자금 등 다양한 창업 관련 자금을 지원
- ② 미소금융 운영자금 : 사업 운영에 필요한 자금을 지원
- ③ 미소금융 시설개선자금 : 사업장 시설 개선에 필요한 자금을 지원
- ④ 미소금융 긴급생계자금 : 긴급한 생계비를 지원
- ⑤ 미소금융 취업성공대출 : 취업에 성공한 취약계층을 지원
- ⑥ 미소금융 취약계층자립자금 : 사회적 취약계층에게 자립자금 및 생업자금을 지원
- ⑦ 미소금융 교육비 대출 : 초・중・고 자녀를 둔 취약계층에게 교육비를 지원
1.3. 미소금융 운영자금 종류
앞서 설명드린 미소금융 대출 종류를 보면 알 수 있듯이 창업 초기에도 운영자금을 지원받을 수 있는 상품이 있습니다. 즉, 미소금융 창업대출에 창업 초기 필요한 운영자금을 빌릴 수 있는 상품도 포함되어 있습니다.
따라서 ‘미소금융 운영자금’은 아래와 같이 2가지로 구분할 수 있습니다.
- 미소금융 창업 운영자금 : 사업자 등록 후 6개월 이내인 창업 초기 자영업자가 지원 받을 수 있는 대출
- 미소금융 운영자금 : 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자가 지원 받을 수 있는 대출
그런데 이번 글에서는 사업자 등록 후 6개월 이상 중인 자영업자가 지원 받을 수 있는 ‘미소금융 운영자금‘을 소개해 드릴 예정입니다.
그러므로 사업자 등록 후 6개월이 지나지 않은 창업 초기 사업자의 경우에는 아래의 글을 참고하여 ‘미소금융 창업대출’을 신청하시기 바랍니다.
👉 미소금융 창업대출: 자격, 조건, 절차, 후기 완벽 가이드
2. 미소금융 운영자금 상품안내
2.1. 지원대상
미소금융 운영자금은 아래의 3가지 자격요건 중 어느 하나를 충족하는 분들만 지원을 받을 수 있습니다.
- 신용정보회사(NICE신용평가정보, 코리아크레딧뷰로)에서 평가한 개인신용평점 중 1개 이상의 회사에서 평가한 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 저신용자
- 「국민기초생활보장법」 제2조에 따른 수급권자 및 차상위 계층 이하인 자
- 「조세특례제한법」 제100조의 3에 따른 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
다만, 위 3가지 자격조건 중 어느 하나를 충족했다고 하더라도, 미소금융 운영자금을 지원받기 위해서는 아래의 조건을 추가로 충족해야 합니다.
- 사업자 등록 후 6개월 이상 운영중인 자영업자
만약 자신이 지원대상에 해당되지 않는다면 이 글 맨 하단 부분에 추가로 소개해 드린 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
2.2. 지원내용
미소금융 운영자금 지원대상에 해당이 된다면 아래의 조건으로 자금을 빌려서 이용할 수 있습니다.
구분 | 내용 |
---|---|
대출한도 | 최대 2,000만원 |
대출금리 | 연 2% ~ 연 4.5% |
대출기간 | 5.5년 이내(거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내) |
상환방법 | 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환 |
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 다만, 프리랜서(인적용역 사업소득자)는 최대 1,000만원까지만 대출이 가능하며, 무등록사업자인 경우에는 최대 500만원까지만 대출이 가능합니다.
그리고 대출금리는 최저 연 2% ~ 최고 연 4.5%로 매우 낮은데요. 상환방법은 분할상환이며, 대출기간은 거치기간을 포함하여 최장 5.5년 이내입니다.
따라서 대출 초기 거치기간에는 매월 이자만 상환하다가 거치기간이 끝나면 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
2.3. 신청방법
미소금융 운영자금은 서민금융진흥원에서 총괄하여 관리를 하고 있지만 실제 대출은 다양한 미소금융재단에서 취급하고 있습니다.
따라서 아래의 방법으로 미소금융 운영자금을 신청할 수 있습니다.
- 서민금융진흥원 고객센터(국번없이 1397)를 통해 신청
- 서민금융진흥원 모바일 앱인 ‘서민금융 잇다’를 통해 신청
- 자신의 사업장과 가까운 미소금융재단에 직접 방문하여 신청
3. 미소금융 운영자금 후기
미소금융 운영자금 후기를 긍정적인 측면과 부정적인 측면으로 나누어 요약하면 다음과 같습니다.
3.1. 긍정적인 후기
- 제도권 금융회사에서 대출 받기 어려운 영세 자영업자분들도 미소금융을 통해 저금리로 자금을 지원 받을 수 있었습니다.
- 미소금융을 통해 저금리 대출 뿐만 아니라 자영업 컨설팅 등 다양한 지원을 받을 수 있었습니다.
3.2. 부정적인 후기
- 미소금융은 한정된 예산에서 최대한 많은 분들을 지원하는 사업이기 때문에 각각의 개인이 지원 받을 수 있는 대출한도가 높지 않습니다.
- 미소금융재단 지점별로 대출 승인율과 대출조건 등에 차이가 있습니다.
4. 미소금융 운영자금 대안상품
미소금융 운영자금을 이용할 수 없거나 대출한도가 부족하신 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
4.1. 저소득층 대출
미소금융 운영자금을 이용하고자 하는 분들 중 저소득층에 해당하는 분들이 많을 것으로 예상됩니다. 그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 대출을 중심으로 저소득층에 해당하는 분들이 이용할 수 있는 대출을 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
4.2. 개인사업자 정부지원 대출
정부에서는 개인사업자가 이용할 수 있는 다양한 대출을 지원하고 있는데요. 이러한 대출은 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고 대출조건이 매우 좋다는 장점이 있습니다.
그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 개인사업자 대출을 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
4.3. 소상공인 대환대출
최근 몇년간 대출금리가 많이 상승하면서 소상공인・자영업자분들의 이자부담이 크게 늘어났습니다. 이로 인해 기존 대출보다 낮은 금리로 갈아탈 수 있는 대환대출의 중요성이 커지고 있습니다.
그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 소상공인 대환대출을 모두 소개해 드렸으니 고금리로 어려움을 겪고 있는 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.