미소금융 창업대출은 소득 및 신용점수가 낮아서 제도권 금융기관에서 대출에 어려움을 겪고 있는 영세 자영업자를 지원하는 대출인데요. 창업초기 사업장 임차보증금, 운영자금, 시설자금 등을 저금리로 빌릴 수 있는 대출입니다.
따라서 창업 초기에 자금이 필요하지만 소득 및 신용점수가 낮아서 금융기관에서 대출이 어렵다면 미소금융 창업대출을 적극적으로 신청해보는 것이 좋습니다.
그래서 이번 글에서는 미소금융 창업대출 관련 주요내용을 모두 소개해 드릴 텐데요. 공신력 있는 사이트에 게시되어 있는 정보와 제가 은행원으로 근무했던 경험을 바탕으로 가장 신뢰할 수 있는 정보를 제공하기 위해 최선을 다하겠습니다.
1. 미소금융 창업대출 개요
1.1. 미소금융이란?
미소금융이란, 낮은 신용도와 소득수준으로 인해 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 금융소외계층에게 담보 및 보증 없이 매우 낮은 금리로 자금을 빌려주는 제도입니다.
1.2. 미소금융 대출 종류
미소금융 대출은 이번 글에서 소개해 드리는 미소금융 창업대출(창업자금)을 포함하여 아래와 같이 7개의 대출로 구성되어 있습니다.
- 창업대출(창업자금)
- 운영자금
- 시설개선자금
- 긴급생계자금
- 취업성공대출
- 미소금융 취약계층자립자금
- 교육비 대출
만약 위에 설명드린 모든 미소금융 대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
👉 미소금융 대출 종류, 지원대상, 지원내용, 신청방법, 후기
1.3. 미소금융 창업대출이란?
앞서 설명드린 대로 미소금융 대출 중 이번 글에서 소개해 드리는 미소금융 창업대출은 창업(예정)자가 창업 초기 필요한 자금을 빌릴 수 있는 대출인데요. 아래에 해당하는 용도로 자금을 빌릴 수 있습니다.
- 사업장 임차보증금
- 창업초기 운영자금
- 창업초기 시설자금
- 생계형 차량(1톤 이하) 구입자금
- 사업자등록이 없는 무등록 사업자를 지원하는 자금
2. 미소금융 창업대출 자격(지원대상)
미소금융 창업대출은 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 저신용자(’24년 기준 NICE 749점 이하 또는 KCB 700점 이하)
- 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
결론적으로 미소금융 창업대출은 신용점수 또는 소득이 낮아야만 지원을 받을 수 있습니다. 그런데 만약 자신이 미소금융 창업대출 지원대상에 포함되지 않는다면 이 글 맨 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 확인해 보시기 바랍니다.
3. 미소금융 창업대출 조건(지원내용)
미소금융 창업대출 지원대상에 해당이 된다면 아래의 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
3.1. 사업장 임차보증금
사업장 임차보증금은 창업 예정이신 분들이 아래의 조건으로 대출을 지원 받을 수 있습니다.
구분 | 내용 |
---|---|
대출한도 | 최대 7,000만원 ※ 단, 자신의 사업장 임차보증금 이내에서만 대출이 가능합니다. |
대출금리 | 연 4.5% 이내 |
대출기간 | 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내) |
상환방법 | 분할상환 |
3.2. 창업초기 운영자금
창업초기 운영자금은 창업자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 분들이 아래의 조건으로 대출을 지원 받을 수 있습니다.
구분 | 내용 |
---|---|
대출한도 | 최대 2,000만원 |
대출금리 | 연 4.5% 이내 |
대출기간 | 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내) |
상환방법 | 분할상환 |
3.3. 창업초기 시설자금
창업초기 시설자금은 사업자 등록 후 6개월 미만인 분들이 아래의 조건으로 대출을 지원 받을 수 있습니다.
구분 | 내용 |
---|---|
대출한도 | 최대 2,000만원 |
대출금리 | 연 4.5% 이내 |
대출기간 | 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내) |
상환방법 | 분할상환 |
3.4. 생계형 차량(1톤 이하) 구입자금
생계형 차량 구입자금은 사업에 사용되는 1톤 이하의 트럭 등을 구입하는 경우 아래의 조건으로 대출을 지원 받을 수 있습니다.
구분 | 내용 |
---|---|
대출한도 | 최대 2,000만원 |
대출금리 | 연 4.5% 이내 |
대출기간 | 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내) |
상환방법 | 분할상환 |
3.5. 사업자 등록증이 없는 무등록 사업자인 경우
무등록 사업자로 창업을 하는 경우에는 아래의 조건으로 대출을 지원 받을 수 있습니다.
구분 | 내용 |
---|---|
대출한도 | 최대 500만원 ※ 단, 무등록 사업자가 생계형 차량을 구입하는 경우에는 최대 1,000만원 |
대출금리 | 연 2% 적용 |
대출기간 | 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내) |
상환방법 | 분할상환 |
4. 미소금융 창업대출 절차(신청방법)
미소금융 창업대출을 취급하고 있는 기관은 ‘서민금융진흥원’과 ‘미소금융재단’인데요. 아래의 절차대로 신청하시면 됩니다.
- 1단계 : 서민금융통합콜센터(국번없이 1397) 또는 서민금융진흥원 앱인 “서민금융 잇다”를 통해 미소금융 창업대출을 신청합니다.
- 2단계 : 대출 신청 시 개인정보 입력 후 가까운 지역의 미소금융재단을 선택합니다.
- 3단계 : 미소금융 담당자가 배정되면 담당자 안내에 따라서 대출을 진행하시면 됩니다.
예시) “서민금융 잇다” 모바일 앱을 실행하면 아래와 같이 “미소금융 창업대출”을 신청할 수 있는 메뉴를 바로 확인할 수 있습니다. 해당 메뉴를 클릭하면 바로 신청이 가능합니다.
5. 미소금융 창업대출 후기 및 자주 묻는 질문
미소금융 창업대출 이용자의 다양한 실제 후기와 제가 은행원으로 근무했던 경험을 바탕으로 가장 많은 분들이 궁금해하는 내용을 요약정리하면 다음과 같습니다.
5.1. 창업 전에 미소금융 창업대출을 받을 수 있나요?
대출 상품 명에 “창업대출”이라는 단어가 포함되어 있기 때문에, “창업대출”은 창업 이전에 또는 창업 준비 단계에서 대출을 받을 수 있는 것으로 알고 있는 분들이 많은 것 같습니다.
하지만 “창업대출”은 사업자 등록 후 3개월 정도 지나야 대출이 가능한 경우가 많습니다. 왜냐하면 금융기관 입장에서 대출을 신청한 사람이 실제로 창업을 준비하고 있는지, 창업 초기에는 판단하기 어려운 부분이 있기 때문입니다.
다만, 미소금융 창업대출의 경우 창업 예정자도 창업 초기에 사업장 임차보증금을 빌릴 수 있습니다. 그런데 개인적인 의견으로는 대출 신청자가 처한 상황에 따라서 달라질 것 같습니다.
예를 들어, A씨가 온라인 쇼핑몰이나 구매대행 등의 사업을 시작한다면서 자신의 집이나 공유오피스 등에 사업자를 낸 후 창업대출을 신청했다고 가정을 해보겠습니다.
이러한 경우에는 A씨가 실제로 사업을 시작하려고 하는 것인지, 단순히 창업대출을 받기 위해 허위로 사업자를 냈는지 판단하기 쉽지 않습니다. 따라서 A씨는 대출 승인이 쉽지 않을 것입니다.
이에 반해 B씨는 사업장을 계약한 후 인테리어 등을 열심히 하고 있는 상태에서 창업대출을 신청했다고 가정을 해보겠습니다. 이러한 경우에는 B씨가 정상적으로 창업을 준비하고 있는 것으로 판단하여 대출을 승인해 줄 가능성이 높다고 할 수 있습니다.
따라서 미소금융 창업대출의 승인 가능성을 높이기 위해서는 다양한 방법을 동원하여 정상적으로 창업을 준비하고 있다는 것을 최대한 어필하는 것이 좋습니다.
5.2. 사업소요자금 총액 중 자기자본금 50% 이상인 경우에만 미소금융 창업대출을 받을 수 있나요?
서민금융진흥원 홈페이지에서 미소금융 창업대출 상품 안내 페이지를 살펴보면 아래와 같은 내용을 확인할 수 있습니다.
- “사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여, 임차보증금 이내에서 지원됩니다.”
그래서 미소금융 창업대출을 이용하고자 하는 분들이 도대체 어느 정도 자본금을 가지고 있어야 대출을 신청할 수 있는지 궁금해하는 분들이 많은 것 같습니다.
그런데 미소금융은 서민금융진흥원에서 총괄하여 관리를 하고 있지만, 각 지역별로 다양한 기업 및 금융기관이 운영하는 미소금융재단이 소재하고 있습니다.
따라서 각 미소금융재단마다 세부적인 지원대상 및 지원내용은 다를 수 있습니다. 실제로 다양한 후기를 살펴보면 자기자금 비율에 대한 기준이 애매모호한 경우가 많이 있습니다.
그러므로 자기자금 비율 때문에 대출이 거절될 것을 미리 걱정하지 말고 일단 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
5.3. 미소금융 창업대출 잘 되는 곳이 있나요?
앞서 설명드린 대로 미소금융은 다양한 기업 및 금융기관에서 미소금융재단을 운영하고 있습니다. 그리고 동일한 미소금융재단이라고 하더라도 여러 지점을 두고 운영하고 있습니다.
따라서 어떤 미소금융재단의 어느 지점에서 창업대출을 신청하는지에 따라서 대출 승인 가능성이 달라질 수 있습니다.
실제로 동일한 조건의 대출 신청자가 A지점에서는 대출이 부결되었지만 B지점에서는 승인된 사례가 있습니다.
그러므로 대출 또는 소상공인 커뮤니티 등을 통해 어떤 미소금융재단 지점의 담당자가 친절하고 대출에 적극적인지 확인하는 것도 좋은 방법입니다.
다만, 자신의 사업장 등과 거리가 너무 먼 지점에서 신청을 하는 것에는 제한을 두고 있다는 점 유의하시기 바랍니다.
5.4. 사업장 이전, 업종전환 등의 경우에도 미소금융 창업대출을 지원 받을 수 있나요?
사업장 이전, 업종전환 등의 경우에도 신규창업에 간주하여 지원을 받을 수 있습니다.
5.5. 미소금융 창업대출 장점 및 단점은?
미소금융 창업대출의 가장 큰 장점은 다음과 같습니다.
- 시중은행에서 대출이 어려운 저소득 저신용자도 기본적인 자격조건만 충족한다면 대출 승인 가능성이 높다는 점입니다.
- 매우 낮은 금리로 대출을 받을 수 있다는 점입니다.
이에 반해 미소금융 창업대출 단점은 다음과 같습니다.
- 미소금융지점마다 지원대상 및 대출조건이 달라질 수 있다는 점입니다.
- 미소금융 창업대출의 경우 최대 7,000만원까지 대출이 가능하다고 홍보를 하고 있지만, 실제로 대출을 신청해보면 3,000만원 이상 대출 받는 것은 매우 어렵습니다.
6. 함께 읽으면 도움이 되는 정보
6.1. 소상공인 폐업지원금 및 폐업 지원제도 총정리
창업대출 받기 전에 기존 사업장을 폐업하고자 하는 분들도 있을 것입니다. 그래서 소상공인이 폐업 시 받을 수 있는 다양한 지원금 및 지원제도를 아래에 모두 소개해 드렸습니다. 그러므로 사업장을 정리하고자 하는 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 소상공인 폐업지원금 및 폐업 지원제도 모두 알아보기
6.2. 창업지원금 총정리
정부에서는 창업을 계획하는 분들에게 다양한 지원을 제공하고 있습니다. 그래서 아래의 글에 청년, 중장년, 여성 등이 창업 시 받을 수 있는 지원 내용을 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 창업지원금: 청년, 중장년, 여성 등 창업지원 완벽 가이드
6.3. 청년창업대출
최근 취업 대신 창업에 도전하는 청년분들이 늘어나고 있는데요. 하지만 경제활동을 한 기간이 길지 않기 때문에 창업 시 자본금이 많이 부족할 것입니다.
그래서 아래의 글에 청년 창업자가 받을 수 있는 대출을 모두 소개해 드렸으니 자금이 필요한 청년 창업자분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
6.4. 개인사업자 정부지원 대출
사업을 운영한 지 3개월 정도 지났다면, 다양한 정부지원 대출을 신청해 볼 수 있는데요. 정부가 지원하는 대출은 일반 대출상품에 비해 승인 가능성인 높고 대출조건이 좋다는 장점이 있습니다.
그래서 아래의 글에 개인사업자가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 모두 소개해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
이번 글에서는 미소금융 창업대출 주요내용을 모두 소개해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 서민금융진흥원 대표전화(1397)로 문의하시기 바랍니다.