서울시 소상공인 마이너스통장(안심통장)은 신용이 낮아 금융기관에서 대출이 어려운 소상공인과 자영업자를 집중적으로 지원하는 대출 상품인데요. 서울시는 보도자료를 통해 2025년 3월 17일부터 신청이 가능하다고 밝혔습니다.
그러므로 신용점수가 낮아서 1금융권 은행 등에서 대출이 어려운 서울시 소재 중소기업 및 소상공인분들은 이번 글에서 소개해 드리는 서울시 소상공인 마이너스통장(안심통장)을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 서울시 소상공인 마이너스통장(안심통장) 상품안내
1.1. 상품개요
서울시 소상공인 마이너스통장(안심통장)의 주요내용을 요약정리하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원규모 | ▷ 저신용 자영업자 2만명 지원(총 2,000억원 규모) |
| 지원대상 | ▷ 서울시 내 사업장을 둔 저신용 중소기업 및 소상공인 |
| 지원방식 | ▷ 마이너스통장 방식의 대출을 지원 ▷ 필요할 때만 사용 & 사용한 기간만큼만 이자 부담 |
| 대출한도 | ▷ 업체당 1,000만원 |
| 대출금리 | ▷ 연 4.84%(CD금리 + 2.0%) 수준 |
| 신청방법 | ▷ 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청 ▷ 신청 후 영업일 기준 1일 이내 승인 |
| 신청기간 | ▷ 2025년 3월 27일부터 자금 소진 시까지 |
1.2. 지원대상(신청대상)
서울시 소상공인 마이너스통장(안심통장)은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 서울시에 사업장을 둔 중소기업 및 소상공인
- 업력 1년 초과
- 최근 3개월 매출 합계 200만원 이상 또는 1년 신고매출액이 1,000만원 이상
- 대표자 NICE 개인신용평점이 600점 이상인 개인사업자
만약 위 자격조건을 충족하여 안심통장을 이용할 수 없다면 이 글 하단 부분에 추가로 소개해 드린 대안상품을 확인해 보시기 바랍니다.
대안상품으로 정부가 지원하는 저금리 대출 등의 다양한 상품을 소개해 드렸기 때문에 참고하시면 좋은 조건으로 대출 받는데 많은 도움이 되실겁니다.
1.3. 지원내용(대출조건)
지원대상에 해당이 된다면 업체당 1,000만원의 대출을 지원 받을 수 있는데요. 마이너스통장 방식으로 이용이 가능한 대출 상품이기 때문에 아래와 같은 장점이 있습니다.
- 필요할 때만 자금을 인출하여 사용이 가능합니다.
- 언제든지 자유롭게 상환이 가능합니다.
- 본인이 실제로 사용한 금액 및 기간에 대해서만 이자를 부담하면 됩니다.
그리고 금리는 연 4.84%(CD금리 + 2.0%) 수준인데요. 시중은행 카드론의 평균 금리가 연 14%인 것을 감안하면 상대적으로 매우 낮은 금리라고 할 수 있습니다.
그리고 대출기간은 1년이며, 상환방법은 만기일시상환입니다. 따라서 대출 이후 1년 동안 매월 이자만 납부하다가 만기일이 되면 원금 전액을 상환해야 합니다.
다만, 1년 단위로 총 4회 기한연장이 가능하기 때문에 최대 5년까지 이용할 수 있습니다.
그리고 이 상품은 서울신용보증재단에서 저신용 소상공인분들의 보증을 서주는 상품이기 때문에 보증료를 납부해야 하는데요. 연 1%의 요율로 계산된 금액(연 85,000원 수준)을 최초 대출 실행 및 기한연장 시 납부해야 합니다.
다만, 대출 확정(청약 철회 기간 경과) 후 카카오뱅크에서 최초 보증기간(1년)에 대한 보증료의 50%를 페이백 형태로 지원할 예정입니다.
1.4. 신청방법 및 신청기간
2025년 3월 27일부터 아래의 방법으로 신청할 수 있습니다.
- 서울신용보증재단 모바일 앱
- 카카오뱅크 모바일 앱
다만, 원활한 신청을 위해 아래의 사항을 준수하시기 바랍니다.
- 사업장 및 거주지 임대차계약서는 미리 촬영하여 준비하는 것이 좋습니다.
- 현장 실사를 대체하기 위해 신청 과정에서 대표자가 직접 사업장 외부·내부 사진을 촬영해 GPS 위치정보 확인이 필요합니다. 그러므로 반드시 사업장 주소지에서 모바일 앱을 통해 신청해야 합니다.
2. 서울시 소상공인 마이너스통장(안심통장) Q&A
2.1. 서울시 소상공인 마이너스통장을 지원을 받을 수 없는 경우도 있나요?
서울신용보증재단의 보증제한 및 금지기업 등 비대면 심사 과정에서 내부 검증요건을 통과하지 못하는 경우 지원을 받을 수 없습니다.
- 지원 제외 예시: 휴·폐업, 연체, 체납, 구상(특수)채권 존재, 타 지역재단 이용 중, 카드대출(현금서비스 등) 과다 등
2.2. 서울신용보증재단에 기보증이 있는 경우에도 지원을 받을 수 있나요?
기존에 서울신용보증재단에 기보증이 있는 경우에도 대출이 가능합니다. 다만, 본 건(안심통장) 지원금액과 서울신용보증재단의 기보증잔액의 합이 1억 원을 초과하는 경우에는 지원을 받을 수 없습니다.
2.3. 서울시 소상공인 마이너스통장은 비대면으로만 신청할 수 있나요?
서울시 소상공인 마이너스통장은 서울신용보증재단 또는 금융회사(카카오뱅크)의 모바일앱을 통해 비대면으로 신청하는 것이 원칙입니다.
다만, 비대면 보증심사 과정에서 오류가 발생해 정상 처리가 불가한 경우 등 부득이한 경우에 한해 서울신용보증재단 영업점을 통한 대면 처리가 가능합니다.
3. 서울시 소상공인 마이너스통장(안심통장)을 대체할 수 있는 대안상품
자격조건을 충족하지 못하여 서울시 소상공인 마이너스통장을 이용할 수 없거나 대출이 가능하더라도 한도가 부족한 분들도 있을 텐데요.
이러한 분들을 위해 지금부터 다양한 대안상품을 소개해 드릴테니 확인 후 자신에게 가장 유리한 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
3.1. 서울신용보증재단 소상공인대출
서울신용보증재단 소상공인대출은 서울시에 사업장 둔 소상공인 및 중소기업이 서울신용보증재단의 도움을 받아 일반 대출상품에 비해 좋은 조건으로 자금을 조달할 수 있는 상품입니다.
그래서 아래의 글에 서울신용보증재단 소상공인대출을 총정리하여 자세하게 설명했으니, 서울시 소재 소상공인분들은 자신이 이용할 수 있는 대출상품이 있는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
3.2. 신용취약소상공인자금
신용취약소상공인자금은 소상공인시장진흥공단에서 2025년부터 새롭게 지원을 시작하는 소상공인 정책자금인데요. 이 자금은 신용점수가 낮아 민간금융기관에서 대출이 어려운 중・저신용 소상공인을 집중적으로 지원하기 위해 마련된 정책자금입니다.
따라서 이 정책자금은 NICE 신용점수가 839점 이하인 중・저신용자만 신청할 수 있는데요. 최대 3,000만원을 연 4% 수준의 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
만약 신용취약소상공인자금의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 신용취약소상공인자금: 중・저신용자를 위한 새로운 정책자금
3.3. 소상공인 정책자금 대출
소상공인 정책자금 대출은 영세 자영업자 및 소상공인을 지원하는 대표적인 정부지원 대출인데요. 이러한 대출은 민간금융기관의 일반 대출 상품보다 승인 가능성이 높으며, 금리가 매우 낮다는 장점이 있습니다.
따라서 소득 및 신용점수가 낮아서 민간 금융기관에서 대출이 어려운 분들은 소상공인 정책자금 대출 중 자신이 이용할 수 있는 대출상품이 있는지 최대한 꼼꼼하게 확인을 해보는 것이 좋습니다. 그러므로 아래의 글을 통해 본인에게 맞는 대출 상품이 있는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 소상공인 정책자금 대출 종류, 조건, 신청방법 완벽 정리
3.4. 개인사업자 정부지원 대출
정부에서는 개인사업자와 소상공인 분들을 위해 다양한 대출을 지원하고 있는데요. 이러한 대출은 앞서 설명드린 소상공인 정책자금 대출과 마찬가지로 승인 가능성이 높고, 대출조건이 매우 좋은 편입니다.
그러므로 대출이 필요하신 분들은 아래의 글을 참고하여 정부가 지원하는 개인사업자대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
3.5. 인터넷전문은행 사업자 대출
인터넷전문은행은 영업점 없이 비대면 방식으로 운영되는 은행을 말하는데요. 국내 인터넷전문은행으로는 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크가 있습니다.
그런데 이러한 인터넷전문은행은 1금융권 은행임에도 불구하고, 우리가 흔히 알고 있는 시중은행에 비해 중・저신용자의 대출 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
왜냐하면 인터넷전문은행은 금융당국과의 약속을 지키기 위해 일정 비율 이상의 대출을 중・저신용자에게 공급해야 하기 때문입니다.
따라서 자신의 신용점수가 낮더라도 인터넷전문은행에 대출을 신청해볼 필요가 있습니다. 그래서 아래의 글에 인터넷전문은행인 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 사업자대출을 각각 소개해 드렸으니 자신이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 카카오뱅크 사업자대출 종류, 조건, 후기, 대안상품 안내
👉 케이뱅크 사업자대출 총정리: 중저신용자도 승인율이 높은 대출
4. 결론 및 추가 정보 안내
이번 글에서는 서울시 소상공인 마이너스통장(안심통장)에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 아래의 연락처로 문의를 해보시기 바랍니다.
- 서울신용보증재단(1577-6119) 또는 카카오뱅크(1599-3333)
그리고 이 글을 마치면서 소상공인에게 도움이 되는 다양한 정보를 아래에 첨부해 드릴테니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 소상공인 냉난방기 지원 사업(지원금액 및 지원품목 확대)
👉 새출발기금: 소상공인 대출원금 및 이자 감면 프로그램