소상공인 대출금리 할인혜택 확대 시행

금융감독원은 2024년 5월 2일 보도자료를 통해 소상공인 대출금리 할인혜택을 확대 시행하기로 발표했습니다. 따라서 은행권과 소상공인시장진흥공단에서 경영컨설팅 등을 이수한 소상공인은 대출금리 할인혜택을 상호적용 받을 수 있게 되었습니다.

그래서 이번 글에서는 금융감독원이 새롭게 발표한 소상공인 대출금리 할인혜택을 자세하게 설명해 드리겠습니다.

그러므로 은행권 사업자대출 상품을 이용하고 있거나 소진공 정책자금 융자를 이용하고 있는 소상공인 중 금리를 낮추고 싶은 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.

1. 소상공인 대출금리 할인혜택 개요

1.1. 소상공인 대출금리 할인혜택이란?

은행권은 각 은행의 본점 전담부서 또는 지역별 컨설팅센터를 통해 경영컨설팅 과 역량 제고에 필요한 장·단기 교육 프로그램을 제공하고 있습니다.

그리고 소상공인시장진흥공단(소진공)도 역량강화컨설팅, 신사업창업사관학교 등 소상공인 육성 프로그램과 백년가게·백년소공인 선정 등 다양한 지원사업을 운영하고 있습니다.

그래서 지금까지는 은행 컨설팅을 이수하면 해당 은행의 대출상품을 이용할 때만 금리우대가 적용되었습니다. 그리고 소상공인시장진흥공단(소진공) 지원 프로그램 이수자 역시 소진공의 정책자금 융자 시에만 금리우대가 적용되었습니다.

하지만 이번에 은행권과 소진공이 함께 뜻을 모아 은행권 경영컨설팅 및 소진공 지원사업 이수자 등에게 대출금리 할인(우대) 혜택을 상호 적용하는 방안을 ’24.5.2.부터 시행하게 되었습니다.

즉, 이를 쉽게 설명하면 다음과 같습니다.

  • 은행권에서 지원하는 컨설팅 등 이수한 소상공인 : 소진공 정책자금 융자 이용 시 금리우대
  • 소진공에서 지원하는 컨설팅 등 이수한 소상공인 : 은행권 사업자대출 이용 시 금리우대

1.2. 주요 내용

2024년 5월 2일부터 확대 시행되는 소상공인 대출금리 할인혜택의 주요 내용을 요약정리하면 다음과 같습니다.

구분은행권 금리할인소진공 금리할인
참여기관14개 은행소진공
금리할인 대상대출신청일 직전 3개년(연단위)내 소진공의 소상공인 지원 프로그램(5개) 중 1개 이상 이수(또는 해당)대출신청일 직전 3개년(연단위)내 3시간 이상 역량제고, 경쟁력 향상과 관련된 은행권 경영컨설팅, 교육 프로그램 등 이수
대상상품소상공인 사업자대출 상품소진공 정책자금 융자*
금리할인 수준0.2%p 이상0.1%p

2. 소상공인 대출금리 할인혜택 세부내용

2.1. 할인대상

대출신청일로부터 3년 전에 해당하는 연도부터 경영컨설팅 등 이수한 소상공인이 금리할인을 적용받을 수 있습니다.

  • 예시) 2024년 대출을 신청할 경우 2021년 1월 1일 이후 이수한 컨설팅 등의 실적을 인정받을 수 있습니다.

2.2. 은행권 컨설팅 등 할인대상 프로그램

금리 할인을 받기 위해 이수해야 하는 은행권 컨설팅 등 프로그램은 다음과 같습니다.

은행명구분프로그램명내용
국민맞춤형찾아가는 KB 소호 멘토링스쿨• 분야별 전문 멘토단(셰프·전문컨설턴트)이 직접 사업장을 방문하여 맞춤형 컨설팅 제공
• 기수별 전국 외식점 약 40개사 대상
신한단기성공두드림 세미나• 교육 참여가 어려운 비수도권 소상공인을 대상으로 개최하는 ‘찾아가는 특강’
장기신한SOHO 사관학교• 소수 정예 소상공인을 선발하여 심화교육 실시 및 소상공인 정보 공유의 장 제공
• 연간 5개 기수(기수당 8주, 약 30명)
수료생들을 초빙하여 청년 전용 기수에 대한 멘토링 프로그램 실시 중
우리단기창업아카데미• 예비·초기창업자 및 소상공인을 위한 1일 집합교육 ∙ 상권분석, 세무, 노무, 창업자금 지원제도 등 강의
농협단기NH 소상공인 상생 아카데미• 비수도권 지역 소상공인 대상으로 컨설턴트가 해당 지역을 방문하여 세미나 실시
• 회차당 2일 이내
기업단기소상공인 단기교육• 성장전략,세무,노무비대면강의및Q&A진행
• 1일 과정, 외부 플랫폼(네이버, 카페24 등) 가입 소상공인 등 대상
대구단기희망두배로 사관학교• 전문강사가 재무·회계·세무, SNS마케팅, 브랜 딩, 청년창업 교육 등 실시
• 1일 과정
경남단기희망드림 아카데미• SNS 마케팅 이론 및 실습 등
• 1일(4시간) 약 30명 집합교육
장기희망드림 사관학교• 지방은행 최초 장기 컨설팅 프로그램
• 상권분석, 세무, 노무, 법률, 마케팅 등 교육실시
• 4주(16시간) 간 약 30명 대상 집합교육, 분기당 1회

2.3. 소진공 컨설팅 등 할인대상 프로그램

금리 할인을 받기 위해 이수해야 하는 소진공 컨설팅 등 프로그램은 다음과 같습니다.

프로그램명내용
소상공인 역량강화 컨설팅
(소상공인 컨설팅)
• 경영애로 소상공인 및 예비창업자 대상 경영개선을 위한 현장 컨설팅 지원을 통해 소상공인의 경쟁력 강화
경영개선지원
(희망리턴패키지)
• 경영위기 소상공인에게 전문가 경영 진단을 통해 교육 또는 개선자금을 연계 지원하여 폐업 예방 및 경영 정상화 지원
강한 소상공인 성장지원• 기업가 장인정신, 창의·혁신적 아이템 등을 보유한 소상공인들을 발굴· 선별하여 사업화자금 지원 등을 통해 기업가형 소상공인으로 육성
신사업창업사관학교• 국내·외 다양한 신사업 아이디어를 발굴·보급하고 성장 가능성이 높은 유망 아이템 중심으로 예비 소상공인의 준비된 창업 및 전주기별 맞춤형 지원을 통한 기업가형 소상공인 육성기반 마련
백년가게·백년소공인• 30년 이상 명맥을 유지하면서도 오래도록 고객의 꾸준한 사랑을 받아온 곳으로 중소벤처기업부에서 실시하는 평가에서 그 우수성과 성장 가능성을 높게 평가받은 점포

2.4. 지원내용(금리할인 수준)

각 기관별 금리할인 수준은 다음과 같습니다.

구분금리할인 수준
소상공인시장진흥공단0.1%p
참여은행신한0.5%p
우리0.2%p
SC0.2%p
하나0.2%p
국민0.2%p
대구0.2%p
부산0.2%p
광주0.2%p
제주0.2%p
전북0.2%p
경남0.2% ~ 0.5%p
기업최대 1.2%p
농협0.2%p
수협0.2%p

3. 소상공인 대출금리 할인혜택 이용방법

3.1. 이용절차 순서

  • 1단계 : 은행권·소진공 컨설팅 등 프로그램 이수
  • 2단계 : 이수확인서를 수령
  • 3단계 : 대출기관에 이수확인서 제출
  • 4단계 : 금리할인(우대) 적용

3.2. 이수확인서 발급기관

금리할인을 받을 수 있는 이수확인서를 발급받을 수 있는 곳은 다음과 같습니다.

  • 은행권 컨설팅 등 : 컨설팅 등을 받으신 곳(본점, 컨설팅 센터 등)에서 직접 받으실 수 있고, 영업점에서도 신청이 가능합니다.
  • 소진공 컨설팅 등 : 소상공인24 홈페이지 또는 인근 소상공인 지역센터를 통해 발급을 받을 수 있습니다.

4. 결론 및 추가 정보 안내

이번 글에서는 2024년 5월 2일부터 확대 시행되는 소상공인 대출금리 할인혜택에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글을 마치면서 소상공인에게 도움이 되는 정보를 아래에 첨부해드렸으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.

👉 2금융권 소상공인 자영업자 이자환급 안내(새마을금고 등)

👉 소상공인 정책자금 대출 종류, 조건, 신청방법 완벽 정리

👉 소상공인 대환대출: 정부가 지원하는 대출 총정리

사장님투데이가 제공하는 정부지원금 정보는 관련 기관의 공개된 정보를 바탕으로 제공하는 참고용 정보입니다. 따라서 정확성이나 신뢰성을 보증하지 않습니다. 그리고 해당 정부지원금은 신청 시기에 따라 지원사업 변경 및 예산 소진 등으로 인해 이용이 제한될 수 있습니다. 그러므로 상세정보 및 신청 가능 여부는 해당 기관으로 직접 확인해보시기 바랍니다.

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