소상공인 정책자금 대환대출은 중소벤처기업부(중기부)가 2024년 새롭게 지원을 시작한 정책자금인데요. 소상공인의 고금리 대출 또는 만기 연장에 어려움이 있는 대출을 저금리 대출로 전환해주는 대환대출입니다.
이 글에서는 소상공인 정책자금 대환대출 지원대상, 대출조건, 신청방법 등 주요 내용을 자세하게 안내해 드릴 텐데요. 중소벤처기업부 공문을 참고하여 신뢰할 수 있는 정보를 제공하기 위해 최선을 다하겠습니다.
1. 소상공인 정책자금 대환대출 지원대상
1.1. 지원대상 기본조건
소상공인 정책자금 대환대출은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 지원을 받을 수 있습니다.
- 「소상공인기본법」에서 정한 소상공인 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인기업
- NCB 개인신용평점 919점 이하인 중·저신용자(NICE 신용점수 기준)
- 2024년 7월 3일 이전 신규 취급된 사업자 대출을 보유한 자
- 최근 3개월 내 30일 이상 연체가 1회 이상 또는 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 사실이 없는 자
중소벤처기업부는 2024년 7월 31일부터 지원대상을 더욱더 확대하였는데요. 새롭게 개선된 내용을 요약정리하면 다음과 같습니다.(업데이트된 내용)
구분 | 현행 | 개선 |
---|---|---|
신용점수 기준 상향 | NICE 839점 이하 신청 가능 | NICE 919점 이하 신청 가능 |
대출시점 | 2023년 8월 31일 이전 실행된 대출에 대해 지원 받을 수 있음 | 2024년 7월 3일 이전 실행된 대출에 대해서 지원 받을 수 있음 |
대출유형 | 사업자 대출만 지원을 받을 수 있음 | 사업용도 가계대출도 1천만원까지 지원을 받을 수 있음 |
1.2. 지원대상 상세조건
앞서 설명드린 기본적인 자격조건을 모두 충족했다면 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들만 지원을 받을 수 있습니다.
- 고금리 대출을 이용 중인 자
- 만기 연장에 애로가 있는 대출을 보유하고 있는 자
우선 “고금리 대출을 이용 중인 자“는 “대환대출 신청일 기준으로 아래의 은행권 또는 비은행권에서 7% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 자“를 말합니다.
구분 | 금융기관명 |
---|---|
은행권 | 국민, 신한, 우리, 하나, SC제일, 한국씨티, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 농협, 수협, 기업, 산업, 수출입, 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 |
비은행권 | 상호금융(지역농협, 지역수협, 새마을금고, 신협, 산림조합), 여신금융전문회사(카드사, 캐피탈), 저축은행, 보험사 |
그리고 “만기 연장에 애로가 있는 대출을 보유하고 있는 자“는 “대환대출 신청일 기준으로 아래의 은행권 대출 중 3개월 이내에 만기 도래 예정이지만 연장이 어려운 대출을 보유한 자“를 말합니다.
구분 | 금융기관명 |
---|---|
확인서 발급 기관 | 국민, 신한, 우리, 하나, SC제일, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 농협, 수협, 기업, 산업 |
결론적으로 소상공인 정책자금 대환대출은 고금리 대출을 이용 중인 소상공인 뿐만 아니라 금융기관에서 갑자기 만기 연장이 거절된 소상공인분들도 지원을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
그런데 만약 본인이 지원대상에 포함이 되지 않는다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다. 아래의 글에서는 대환대출 가능한 곳을 모두 확인할 수 있습니다.
2.소상공인 정책자금 대환대출 지원조건
2.1. 대출한도 및 금리
기존에 이용 중인 고금리 대출 또는 만기 연장이 어려운 대출을 연 4.5% 고정금리로 전환할 수 있습니다. 다만, 최대 5,000만원까지만 전환이 가능합니다.
2.2. 대출기간 및 상환방식
대출기간은 최장 10년, 상환방식은 원금균등분할상환으로 전환할 수 있습니다. 따라서 대환대출 실행일 이후 10년 동안 매월 이자와 원금을 분할하여 상환하면 됩니다.
즉, 기존에 이용 중인 대출을 장기간 분할하여 상환할 수 있기 때문에 지금 당장 상환해야 하는 원리금 부담을 많이 줄일 수 있습니다.
2.3. 수수료
중도상환수수료 및 지연배상금은 면제됩니다. 즉, 대환대출 이용 시 발생하는 수수료 등의 부담 없이 대환대출을 이용할 수 있습니다.
3. 소상공인 정책자금 대환대출 신청방법, 신청기간, 제출서류
3.1. 신청방법
소상공인 정책자금 대환대출은 융자방식이 ‘대리대출’ 방식입니다. 따라서 소상공인시장진흥공단에서는 지원대상 확인서만 발급을 해주고 실제 대출금은 협약은행에 지급을 합니다.
즉, 대출 신청부터 대출금 지급은 아래의 절차로 진행이 됩니다.
- 소상공인 정책자금 누리집에서 온라인으로 대환대출을 신청하거나 소상공인시장진흥공단 77개 지역센터에 직접 방문하여 대환대출을 신청
- 지원대상에 적합하다면 소상공인시장진흥공단에서 소상공인에게 “대환대출 지원대상 확인서”를 발급
- 소상공인은 “대환대출 지원대상 확인서”를 지참한 후 대환대출 취급은행에 대환대출을 신청
- 취급은행에서 대환대출을 실행
다만, 대환대출을 신청할 수 있는 은행은 다음과 같습니다.
- 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 대구, 부산, 경남, 광주, 전북, 제주
3.2. 신청기간
- 2024년 2월 26일(월) ~ 2024년 12월 20일(금)까지
- 다만, 예산 소진 시 조기 마감
3.3. 신청서류
아래의 신청서류를 구비하여 대환대출 취급은행에 제출해야 합니다.
4. 문의처 및 추가 정보 안내
4.1. 문의처
추가적으로 궁금한 내용이 있다면 아래의 기관으로 문의를 해보시기 바랍니다.
4.2. 추가 정보 안내
이번 글에서는 중소벤처기업부가 지원하는 소상공인 정책자금 대환대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 중소벤처기업부는 대환대출 이외에도 다양한 정책자금을 지원하고 있습니다.
그래서 아래의 글에 모든 소상공인 정책자금을 소개해 드렸으니 본인이 지원받을 수 있는 자금이 있는지 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 소상공인 정책자금 대출 종류, 조건, 신청방법 완벽 정리
그리고 정부에서는 이 글에서 설명드린 “소상공인 정책자금 대환대출” 이외에도 “소상공인 저금리 대환대출 프로그램”을 통해 소상공인의 대출 이자 부담을 경감시켜주고 있습니다.
“소상공인 저금리 대환대출 프로그램”은 신용보증기금에서 2022년부터 지원하고 있는 대환대출 프로그램인데요. 최근까지 3차례 걸쳐서 제도를 개선하였기 때문에 더욱더 많은 소상공인분들이 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
게다가 중기부에서는 2024년 7월 31일부터 지역신보 전환보증을 새롭게 신설하여 소상공인의 상환부담 완화를 위해 노력하고 있는데요.
지역신보 전환보증은 소상공인이 가진 기존의 지연신보 보증을 새로운 보증으로 전환하여, 금융기관으로부터 새로운 대출을 받을 수 있도록 하는 보증(대환대출)입니다.
그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 소상공인 대환대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 본인에게 가장 유리한 정부지원 소상공인 대환대출을 이용하고 싶은 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.