2025년 4월 18일부터, 소상공인을 위한 새로운 금융지원 프로그램인 ‘소상공인 119플러스(plus)‘가 본격적으로 시행되는데요. 이 프로그램은 은행권이 대출 상환에 어려움을 겪고 있는 소상공인에게 분할상환, 이자감면 등을 지원하는 프로그램입니다.
그러므로 대출 원리금 상환에 어려움을 겪고 있는 소상공인분들은 이번 글에서 소개해 드리는 소상공인 119플러스 프로그램을 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.
1. ‘소상공인 119플러스(plus)’란 무엇인가요?
‘소상공인 119플러스’는 은행권이 주도하는 새로운 소상공인 지원 제도인데요. 지난 2024년 12월 23일 은행권이 금융권과 공동으로 발표한 ‘은행권 소상공인 금융지원 방안‘ 중 한가지입니다.
‘소상공인 119플러스’는 기존에 은행권에서 시행 중인 ‘개인사업자대출119’ 프로그램을 확장·강화한 것인데요.
기존 ‘개인사업자대출119’ 프로그램은 개인사업자만을 대상으로 만기 연장 중심으로 지원해 왔으나, 새롭게 개편된 ‘소상공인119플러스’는 지원대상을 법인 소상공인까지 확대하고, 지원 방식도 다양화했습니다.
그래서 ‘개인사업자대출119’와 ‘소상공인119플러스’ 차이점을 비교・정리해보면 다음과 같습니다.
| 항목 | 개인사업자대출119 | 소상공인 119플러스 |
|---|---|---|
| 지원 대상자 | ▷ 개인사업자 | ▷ 개인 + 법인 소상공인 |
| 지원 방식 | ▷ 만기 연장 중심 지원 | ▷ 만기 연장 뿐만 아니라 장기 분할상환, 금리 감면 등도 지원 |
| 심사 기준 | ▷ 단순한 심사 기준 | ▷ 신용 상태, 연체 이력 등을 계량화한 심사 기준 도입 ▷ 보다 신속하고 체계적인 지원 가능 |
2. 어떤 분들이 지원받을 수 있나요?
아래의 3가지 조건을 모두 충족하는 소상공인분들이 지원을 받을 수 있습니다.
2.1. 업종 조건
- 대부분의 업종이 지원을 받을 수 있습니다.
- 단, 도박기계, 사행성 불건전 오락기구 제조업, 유흥주점 등 일부 업종은 지원 대상에서 제외됩니다.
2.2. 사업 규모 기준(아래 요건을 모두 충족)
- 직전년도 매출액이 20억원 미만
- 직전년도 총자산이 10억원 미만
- 해당 은행 여신(대출잔액)이 총 10억원 미만
2.3. 연체 가능성 요건 (아래 요건 중 하나 이상을 충족)
- 신용등급 6등급 이하
- 최근 6개월 이내 누적 연체일수 30일 이상
- 대표자가 저소득자(연소득 3,500만원 이하) 또는 저신용자(신용점수 하위 10%)
- 기타 은행권에서 인정하는 자
위와 같이 보다 정교하고 계량화된 기준을 도입하여, 실제 어려움에 처한 차주가 간소화된 절차로 신속히 지원받을 수 있습니다.
그러나 아쉽게도 자격조건을 충족하지 못하여 채무조정을 지원을 받을 수 없는 분들도 있을 텐데요.
이러한 분들은 아래의 글에 설명드린 개인회생 등 공적인 채무조정제도를 활용하여 만기연장, 원리금 감면 등을 지원 받으시기 바랍니다.
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3. 어떤 지원을 받을 수 있나요?
연체 우려가 있더라도 대출 이용 기회를 지속 제공하되, 부실 가능성을 줄이고 상환 부담을 낮출 수 있도록 아래의 내용을 지원합니다.
3.1. 장기분할상환
- 기존 대출을 새로운 장기분할상환 방식으로 대환 가능 → 최대 10년(신용대출은 최대 5년)까지 분할상환 가능 → 거치기간도 함께 부여(담보대출은 최대 3년, 신용대출은 최대 1년)
- 중도상환수수료 면제 → 기존 대출과 신규 대출 모두 적용
3.2. 만기 연장
- 일시상환 대출의 경우 추가 1년 연장 가능
3.3. 금리 감면
- 채무조정(장기분할상환, 만기연장 등) 시 재산정된 금리가 기존 대출의 금리보다 높아질 경우 기존 금리를 초과하지 않도록 금리 감면
- 만약 재산출된 금리가 기존 대출의 금리보다 높지 않은 경우에는 금리 감면 가능
4. 대출 유형별 지원 방식 요약
소상공인 119플러스 지원방식은 대출 유형 등에 따라서 세부적인 지원방안이 달라지게 되는데요. 이를 요약정리하면 아래의 표와 같습니다.
| 구분 | 차주 선택 | 지원방안 | |
|---|---|---|---|
| 담보대출 | 일시상환대출 | ▷만기연장 또는 장기분할상환 대환 | ▷만기연장 선택 시: 1년 기간 연장 ▷장기분할상환 대환 선택 시: 최장 10년 분할상환 (거치 최장 3년) |
| 분할상환대출 | ▷장기분할상환 대환 | ▷최장 10년 분할상환 (거치 최장 3년) | |
| 신용대출 | 일시상환대출 | ▷만기연장 또는 장기분할상환 대환 | ▷만기연장 선택 시: 1년 기간 연장 ▷장기분할상환 대환 선택 시: 최장 5년 분할상환 (거치 최장 1년) |
| 분할상환대출 | ▷장기분할상환 대환 | ▷최장 5년 분할상환 (거치 최장 1년) | |
⚠️ 보증부대출의 경우에는 보증서 연장 가능 여부를 개별 확인 후 진행합니다.
5. 신청방법 및 일정 안내
5.1. 언제부터 신청할 수 있나요?
- 2025년 4월 18일부터 전국 주요 은행에서 신청 가능
5.2. 어떻게 신청하나요?
- 대출을 받은 은행 영업점에 직접 방문하여 신청 및 상담 진행
- 단, 카카오뱅크・토스뱅크・케이뱅크 등 인터넷전문은행은 비대면 방식으로 진행
6. 자주 묻는 질문 (FAQ)
6.1. 채무조정 재신청도 가능한가요?
본 프로그램은 상시 운영되는 방식이므로 재신청이 가능합니다.
단, 아래에 해당하는 경우에는 채무조정 재신청이 제한될 수 있습니다.
- 장기분할상환 대환을 받은 차주가 거치기간이 종료된 뒤 본 채무 조정에 의한 상환스케쥴 조정을 신청하는 경우나, 장기분할상환 대환으로 다시 대환을 신청하는 경우 등
6.2. 담보대출도 분할상환으로 바꿀 수 있나요?
가능합니다. 다만, 기존 담보 설정을 유지한 상태에서 진행되며, 후순위 담보가 있는 경우 제한될 수 있습니다.
7. 마무리: 지금 바로 신청하세요!
‘소상공인 119플러스’는 단순 만기연장이 아니라 대출금 상환 부담을 완화할 수 있는 실질적인 지원입니다.
그러므로 대출금 상환에 어려움을 겪고 있는 소상공인(개인사업자, 법인 소상공인)분들은 적극적으로 소상공인 119플러스를 신청해 보시기 바랍니다.
8. 관련 정보도 함께 확인해보세요!
아래에 함께 읽으면 도움이 되는 정보를 첨부해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
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