신한은행 사업자대출이란 신한은행에서 개인사업자에게 제공하고 있는 대출상품을 말하는데요. 신한은행 사업자대출 중에는 신한은행 자체적으로 제공하고 있는 상품 뿐만 아니라 정부가 지원하여 승인 가능성이 높은 대출도 있습니다.
그래서 이번 글에서는 대출이 필요한 사업자분들을 위해 신한은행 사업자대출 베스트 상품을 총정리하여 모두 소개해 드릴 텐데요. 여기에 더해 이를 대체할 만한 대안상품까지 안내를 해드리겠습니다.
따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하시는 개인사업자분들은 지금 당장 필요한 자금을 반드시 해결할 수 있을 뿐만 아니라 본인에게 가장 유리한 대출을 이용할 수 있을 것입니다.
1. 신한은행 사업자대출 베스트 상품 총정리
신한은행에서 제공하고 있는 사업자대출 중 가장 인기 있는 베스트 상품은 다음과 같이 총 6개의 상품이 있습니다.
1.1. 신한 사업자대출 IN SOL
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 사업기간 1년 이상 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 6.56% ~ 연 9.37% |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 |
가장 먼저 소개해 드릴 상품은 “신한 사업자대출 IN SOL” 상품인데요. 신한은행에서 개인사업자에게 제공하고 있는 가장 대표적인 신용대출 상품입니다.
이 상품은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 대출신청일 현재 사업자등록증 개업일 기준으로 업력이 12개월 이상인 개인사업자
- 신한은행 내부심사 기준을 충족하는 고객
그리고 대출한도는 최소 300만원 이상 최대 1억원 이내인데요. 금리는 최저 연 6.56% ~ 최고 연 9.37%입니다. 다만, 변동금리이기 때문에 대출을 신청하는 시점에 따라서 금리가 달라질 수 있습니다.
그리고 대출기간은 상환방식에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 만기일시상환 : 1년(연장 가능)
- 원금균등분할상환 : 1년, 3년, 5년 중 선택 가능(연장 불가)
그리고 대출 진행 시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
- 중도상환수수료 : 없음
- 인지세 : 대출금액이 5,000만원 초과 ~ 1억원 이하인 경우 고객과 은행이 각각 35,000원씩 부담
1.2. 소상공인 저금리 대환대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 연 7% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자 및 법인 소기업 |
| 대출한도 | 개인사업자 최대 1억원 / 법인 소기업 최대 2억원 |
| 대출금리 | 연 5% ~ 연 5.71% |
| 대출기간 | 10년 |
| 상환방식 | 3년 거치 후 7년 원금균등분할상환 |
“소상공인 저금리 대환대출”은 정부가 자영업자·소상공인의 고금리 부담을 경감하고자 ’22년 9월 30일부터 지원하고 있는 정책자금인데요. 신한은행에서도 취급을 하고 있습니다.
소상공인 저금리 대환대출은 개인사업자 및 법인 소기업으로 연 7% 이상의 고금리 대출을 보유하고 있는 분들이 신청할 수 있는데요. 개인사업자는 최대 1억원까지 대출이 가능하며, 법인은 최대 2억원까지 대출이 가능합니다.
그리고 대출금리는 대출기간에 따라서 아래와 같이 차등 적용됩니다.
- 1년차 : 연 5.0%
- 2년차 : 연 5.5%
- 3년차 이후 : 연 5.71%(변동금리)
즉, 현재 이용 중인 연 7% 이상의 고금리를 연 5%대 저금리로 전환할 수 있기 때문에 이자 비용을 많이 줄일 수 있습니다.
대출기간 및 상환방법은 3년 거치 후 7년 원금균등분할상환입니다. 따라서 대출 초기 3년 동안은 매월 이자만 납부하다가 나머지 기간에는 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
그리고 대출 진행 시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
- 중도상환수수료 : 없음
- 보증료 : 신용보증기금 보증서 관련 보증료(최초 3년간 연 0.7%, 그 후 7년간 연 1% 적용)
- 인지세 : 대출금액이 5천만원 초과하는 경우 은행과 고객이 각각 50%씩 부담
참고로 정부에서는 앞서 설명드린 신용보증기금 지원 소상공인 저금리 대환대출 이외에도 중소벤처기업부가 지원하는 소상공인 대환대출도 지원하고 있습니다.
그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 소상공인 대환대출을 모두 소개해 드렸으니 대환대출이 필요하신 소상공인 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
1.3. 지역신용보증서 비대면 담보대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 사업자 등록 후 영업 중인 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 7,000만원 |
| 대출금리 | 연 6.03% ~ 연 6.91% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 |
“지역신용보증서 비대면 담보대출”은 신용 및 소득 등이 부족한 개인사업자를 위해 지역신용보증재단에서 대출금액을 보증해주는 대출입니다.
따라서 소득 및 신용이 부족한 개인사업자분들도 승인 가능성이 높은 편이며, 좋은 조건으로 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
다만, 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 대출 신청일 현재 사업자 등록 후 영업 중인 개인사업자
- 지역신용보증재단에서 정하고 있는 보증제한 사유에 해당하지 않는 자
그리고 대출한도는 최대 7천만원인데요. 지역신용보증재단에서 발급하는 보증서 대출예정금액 범위 내에서 대출이 가능합니다.
대출금리는 최저 연 6.03% ~ 최고 연 6.91%이며, 변동금리인데요. 대출기간은 최대 5년이며, 상환방식은 만기일시상환 또는 원금균등분할상환입니다.
그리고 대출 진행 시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
- 중도상환수수료 : 0.9% ~ 1.4%
- 보증료 : 지역신용보증재단에서 산출하는 보증료 부담
- 인지세 : 대출금액이 5,000만원을 초과하는 경우 고객과 은행이 각각 35,000원씩 부담
1.4. 신한 온택트 보증서 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 사업자 등록 12개월 이상인 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 5.6% |
| 대출기간 | 최대 5년 이내 |
| 상환방식 | 1년 거치 후 분할상환 |
“신한 온택트 보증서 대출”은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 대출 신청일 현재 사업자 등록 12개월 이상인 자
- 신용등급 BB+ 이상인 개인사업자
대출한도는 최소 5백만원에서 최대 3천만원인데요. 100만원 단위로 신청할 수 있습니다. 그리고 대출금리는 연 5.6%이며, 변동금리입니다.
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 1년 거치 후 4년 분할상환입니다.
그리고 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
- 중도상환수수료 및 인지세 : 없음
- 보증료 : 연 0.9%
1.5. 신한 Easy-One 보증대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 개업일로부터 사업기간이 1년 이상 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 5.42% |
| 대출기간 | 3년(연장 가능) |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
“신한 Easy-One 보증대출”은 신용보증기금에서 보증을 서주는 대출인데요. 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 개업일로부터 사업기간 1년 이상인 자
- 신용보증기금 ‘이지원 보증서’를 발급 받은 고객
대출한도는 최소 100만원 이상 최대 1억원 이내인데요. 대출금리는 연 5.42%이며, 변동금리입니다.
그리고 대출기간은 3년이며, 상환방식은 만기일시상환입니다. 따라서 대출 기간 3년 동안 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하면 됩니다. 다만, 대출 만기 시 원금 상환이 어렵다면 심사를 통해 연장이 가능합니다.
그리고 대출 진행시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
- 중도상환수수료 : 면제
- 인지세 : 대출금액이 5,000만원을 초과하는 경우 고객과 은행이 각각 35,000원씩 부담
- 보증료 : 신용보증기금에서 산출하는 보증료 부담
1.6. 땡겨요 사업자 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 땡겨요 배달앱 입점 사업자 |
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 5.99% ~ 연 8.60% |
| 대출기간 | 1년 ~ 3년 이내 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 |
“땡겨요 앱”은 신한은행이 개발 및 운영하고 있는 배달앱인데요. 다른 배달앱에 비해 현저히 낮은 수수료로 운영하고 있습니다.
신한은행에서는 “땡겨요 배달앱” 입점 사업자가 이용할 수 있는 “땡겨요 사업자 대출”을 제공하고 있는데요. 다만, 사업기간이 6개월 이상인 개인사업자만 신청할 수 있습니다.
대출한도는 최소 100만원 이상 최대 1,000만원 이내인데요. 대출금리는 최저 연 5.99% ~ 최고 연 8.60%이며, 변동금리입니다.
그리고 대출기간은 상환방식에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 만기일시상환 : 1년 이내(연장 가능)
- 원금균등분할상환 : 3년 이내(연장 불가)
참고로 “땡겨요 배달앱”에 입점하신 분들 중에서 아래의 조건을 충족하는 분들은 “소상공인 상생 매일 땡겨드림 대출” 상품을 통해 최대 3,000만원까지 대출이 가능합니다.
- 신한은행에서 정한 배달앱(땡겨요, 배달의 민족) 및 신용카드사 매출대금 입금계좌를 신한은행으로 지정한 자
그러므로 위 조건을 충족하면서 “땡겨요 사업자 대출”보다 좀 더 높은 한도의 대출이 필요한 분들은 아래의 글을 통해 대출을 신청하시기 바랍니다.
👉 신한은행 소상공인 상생 매일 땡겨드림 대출 상품안내
2. 신한은행 사업자대출 대안상품
신한은행 사업자대출은 이용할 수 없거나 대출조건이 마음에 들지 않는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
2.1. 정부지원 개인사업자 대출 베스트 상품 총정리
정부에서는 개인사업자분들이 이용할 수 있는 다양한 대출을 지원하고 있는데요. 이렇게 정부가 지원하는 대출은 일반 금융회사의 대출상품보다 승인 가능성이 높으며, 대출조건이 좋다는 장점이 있습니다.
따라서 소득 및 신용이 부족하거나 기존 채무가 많아서 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은 정부가 지원하는 대출을 우선적으로 신청해보는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 개인사업자 정부지원 대출 베스트 상품을 모두 소개해 드렸으니 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
2.2. 인터넷전문은행 사업자대출
인터넷전문은행은 현재 “카카오뱅크”, “케이뱅크”, “토스뱅크”가 있는데요. 이러한 인터넷전문은행은 설립취지 자체가 상생금융 및 포용금융입니다.
따라서 금융당국은 인터넷전문은행에게 중・저신용자의 포용을 충실히 이행하라고 지속적인 압박을 하고 있는데요. 이러한 금융당국의 압박 덕분에 인터넷전문은행은 중・저신용자의 대출을 지속적으로 늘리고 있습니다.
따라서 인터넷전문은행은 대출 문턱이 높은 1금융권에 속하지만, 오프라인 점포를 가지고 있는 1금융권 일반 시중은행보다 중・저신용자의 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
그래서 아래의 글에 인터넷전문은행인 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크의 사업자대출을 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 카카오뱅크 사업자대출 종류, 조건, 후기, 대안상품 안내
👉 케이뱅크 사업자대출 총정리: 중저신용자도 승인율이 높은 대출