은행권 민생금융지원 자율프로그램: 소상공인 및 취약계층 지원

은행연합회는 2024년 3월 28일 보도자료를 통해 6,000억원 규모의 「은행권 민생금융지원 자율프로그램」을 본격 시행한다고 밝혔는데요. 이 프로그램은 소상공인・자영업자, 금융취약계층, 청년 등을 지원하는 내용으로 구성되어 있습니다.

다만, 이 프로그램은 은행별로 자율적으로 시행하는 것이기 때문에 지원대상, 지원내용 등이 모두 다릅니다.

그러므로 소상공인・자영업자, 금융취약계층, 청년 등은 이 글에서 설명드리는 세부내용을 확인하여 본인이 지원받을 수 있는 내용이 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.

1. 은행권 민생금융지원 자율프로그램 개요

1.1. 은행권 민생금융지원 프로그램이란?

「은행권 민생금융지원 프로그램」은 은행권이 2조 1,000원 규모의 자금을 조성하여 소상공인, 취약계층 등을 지원하는 프로그램인데요. 아래와 같이 2가지 프로그램으로 구성되어 있습니다.

  • 「공통프로그램」 : 은행권이 공통적으로 시행하는 프로그램으로 자영업자와 소상공인이 이미 납부한 이자 일부를 환급해주는 프로그램입니다. (1조 5,000억원 규모)
  • 「자율프로그램」 : 은행권이 자율적으로 소상공인, 취약계층, 청년 등을 지원하는 프로그램입니다. 즉, 각 은행이 개별적으로 마련한 지원 방안이기 때문에 은행별로 차이가 있습니다. (6,000억원 규모)

1.2. 은행권 민생금융지원 자율프로그램 핵심내용

「은행권 민생금융지원 프로그램」의 핵심내용을 요약정리하면 다음과 같습니다.

  • 소상공인의 지원방식을 다양화 했습니다.
  • 소상공인 지원대상의 폭도 확대함으로써 보다 실효성 있는 지원이 이뤄질 수 있도록 하였습니다.
  • 공통프로그램에서 지원을 받지 못했던 청년과 금융취약계층 등에 대한 지원도 두텁게 하였습니다.
  • 현금성 지원을 중심으로 지원방안을 구성하였습니다.

1.3. 은행별 자율프로그램 지원 목표 금액

은행자율프로그램 지원 목표
하나은행1,563억원
신한은행1,094억원
우리은행908억원
국민은행716억원
기업은행694억원
SC제일은행307억원
한국씨티은행280억원
카카오뱅크199억원
광주은행121억원
수협은행67억원
농협은행19억원
대구은행3억원

위 표를 보면 알 수 있듯이, 하나은행이 가장 많은 금액을 지원하는데요. 신한은행, 우리은행, 국민은행, 기업은행도 많은 금액을 지원하고 있습니다.

그런데 농협은행 및 대구은행은 은행 규모에 비해서 매우 적은 금액만 지원을 하는 것은 아쉬운 부분입니다. 특히, 농협은행이 19억만 지원을 하는 것은 많이 아쉬운 부분입니다.

2. 은행권 민생금융지원 자율프로그램 지원내용

자율프로그램 지원내용은 아래와 같이 5가지로 구분할 수 있습니다.

2.1. 서민금융진흥원 출연 및 저금리 대환 프로그램 지원

구분지원내용지원금액
(억원)
서민금융진흥원 출연▹ 서민금융진흥원의 고유목적사업 지원2,214
저금리 대환 프로그램▹ 저금리 대환 프로그램 확대개편 지원158

2.2. 소상공인·소기업 지원

구분지원내용지원금액
(억원)
이자 캐시백▹ 저신용・성실상환 취약 비외감중소법인 등 이자 캐시백[신한]
▹ 개인사업자 대상 비대면 기업신용대출 이자 캐시백[국민] 등
100
보증료 지원▹ 보증기관 보증료 지원[하나, 국민, 카카오]361
사업장 개선 지원▹ 디지털전환 지원(주문 키오스크 등)[신한]
▹ 디지털 전통시장 활성화 지원(LED 전광판 설치 등)[신한]
▹ 스마트결제기기 구입비용 지원[우리, SC제일]
▹ 고효율에너지기기・디지털기기 도입 및 사업장환경개선・컨설팅 지원[하나]
▹ 여성 영세사업자 대상 사업장 운영자금 지원(월세, 시설개선 공사비 등)[국민]
▹ 소상공인 시설안전 및 환경개선 지원[국민] 등
359
경비지원▹ 에너지비용(예: 전기료) 지원[하나]
▹ 가맹점 통신비 지원[하나] 카드
▹ 가맹점수수료 지원[광주]
▹ 임대료∙난방비 지원[카카오] 등
329
경영개선 지원▹ 여성벤처기업에 대한 컨설팅 비용 지원[SC제일]
▹ 소상공인 경영컨설팅 비용 지원[하나] 등
10
대출지원▹ 전통시장/신규창업 소상공인 지원, 일자리창출 등을 위한 특례(협약)보증상품 재원 출연[신한, 우리, SC제일, 하나, 국민, 수협, 광주, 카카오]423
원리금경감▹ 저신용∙성실상환 취약 비외감중소법인 등 이자경감[신한]
▹ 소상공인・자영업자・창업기업 이자경감[기업, 씨티] 등
337

2.3. 청년 지원

구분지원내용지원금액
(억원)
창업▹ 청년 창업자 보증료 지원[신한]
▹ 청년 창업 소상공인 보증부 대출 지원(특별출연)[신한, 카카오]
▹ 청년스타트업 임대료 지원[하나]
▹ 창업준비금 지원[수협] 등
114
학자금▹ 학자금대출 이용고객 상환자금 지원[신한]
▹ 학자금대출 상환금 캐시백[우리]
▹ 취약계층 대학생 장학금[광주] 등
319
교육▹ 소외계층 아동・청소년 학습지원기관 컴퓨터・책걸상 지원 등[광주]
▹ 청소년 IT 코딩교육 프로그램[카카오] 등
10
주거안정▹ 청년 전세대출 고객 공과금 지원[신한]
▹ 전세보증금 반환보증 보험료 지원[신한]
▹ 주거위기 청년 월세지원[신한] 등
63
생활안정▹ 식사 지원[신한, 국민]
▹ 자립준비청년 지원(자립지원금, 월세, 생필품, 주거환경 개선, 교육비 등)[국민, 광주, 씨티]
▹ 위기가정 청소년 생활밀착형 지원(주거환경개선, 식료품, 학용품 등)[씨티] 등
69
저출산▹ 출산 축하금・지원금 지원[신한, 수협]
▹ 임산부 보험가입(태아 포함) 등 지원[우리]
▹ 공동아이돌봄센터 물품 지원[수협] 등
85

2.4. 금융취약계층 지원

구분지원내용금액
(억원)
캐시백▹ 중・저소득 신용대출 신규고객 이자 캐시백[우리]
▹ 서민금융대출 성실상환고객 캐시백[우리]
▹ 서민・실수요자 주담대 차주 대출금 캐시백[SC제일]
▹ 대출이자 캐시백[하나]
▹ 보증부대출 보증료 캐시백[기업] 등
448
생활안정▹ 새희망홀씨 이용고객 생활안정자금 지원[하나] 등127
금융비용▹ 새희망홀씨대출 성실 분할상환자 금융지원금 지급[신한]
▹ 신용회복 성실상환자 카드발급 보증료 지원[하나] 등
122
원리금 경감▹ 연체이자 납입시 동일금액 원금상환 지원[우리]
▹ 저신용・성실상환 소상공인 이자 경감[씨티] 등
97
전기통신 사기예방▹ 보이스피싱 보상보험 무료가입[우리] 등10
신용회복▹ 학자금대출 연체고객 신용회복지원(상환금 등 지원)[신한]
▹ 회생・파산면책 신청자 법률구조지원[국민]
▹ 신용취약(예상)고객 신용회복지원[씨티] 등
75

2.5. 기타 계층 지원

구분지원내용금액
(억원)
고령자▹ 대중교통비 지원(60세 이상, 후불교통카드 고객)[신한]
▹ 고령자 IT 교육 및 금융사기 예방 교육[카카오]
▹ 배회감지기 지원을 통한 실종 예방[광주]
38
다문화가정▹ 다문화 가정 생활보조금 및 장학금 지원[기업] 등15
전세사기▹ 전세사기 피해자 법률구조 지원[신한] 등10
국가유공자▹ 주거취약 국가유공자 지원(주거환경개선, 식료품 등)[씨티]6
농・어업인 등▹ 농업인, 어업인 등에 대한 지원(금리경감, 생활환경 개선 지원 등)[농협, 수협]72

3. 은행권 민생금융지원 자율프로그램 향후 계획 및 추가 정보 안내

3.1. 향후 계획

‘자율프로그램’은 원칙적으로 금년 내 완료를 목표로 하고 있습니다. 다만, ‘공통프로그램’ 및 ‘자율프로그램’ 추진 상황에 따라서 집행액과 집행기간에 일부 변동이 있을 수 있습니다.

은행연합회는 민생금융지원방안(공통 및 자율프로그램)의 투명하고 실효성 있는 집행을 위해 은행별 집행실적을 매분기 익월말에 정기적으로 공시(보도자료 배포)할 계획입니다.

금번 은행권 민생금융지원방안은 은행권의 통상적 사회공헌 활동과는 별개로 진행되는 것입니다. 따라서 은행 사회공헌활동보고서를 통해 공시되어온 기존 사회공헌 실적과 구분 집계 및 관리될 예정입니다.

3.2. 추가 정보 안내

이번 글에서는 은행권 민생금융지원 자율프로그램에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 소상공인 등에게 도움이 되는 정보를 아래에 추가로 첨부해 드렸으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.

👉 소상공인 대환대출: 정부가 지원하는 대출 총정리

👉 2금융권 소상공인 자영업자 이자환급 안내(새마을금고 등)

👉 창업지원금: 청년, 중장년, 여성 등 창업지원 완벽 가이드

👉 소상공인 폐업지원금 및 폐업 지원제도 모두 알아보기

👉 새출발기금: 소상공인 대출원금 및 이자 감면 프로그램

사장님투데이가 제공하는 정부지원금 정보는 관련 기관의 공개된 정보를 바탕으로 제공하는 참고용 정보입니다. 따라서 정확성이나 신뢰성을 보증하지 않습니다. 그리고 해당 정부지원금은 신청 시기에 따라 지원사업 변경 및 예산 소진 등으로 인해 이용이 제한될 수 있습니다. 그러므로 상세정보 및 신청 가능 여부는 해당 기관으로 직접 확인해보시기 바랍니다.

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