저신용 소상공인 자금(정책자금) 조건 및 부결 시 대안상품

이번 글에서는 저신용 소상공인 자금(정책자금)에 대해서 자세하게 알아볼 텐데요. 저신용 소상공인 자금은 신용점수가 매우 낮아서 민간금융기관에서 대출을 받는 것이 어려운 저신용 소상공인을 집중적으로 지원하는 정책자금입니다.

따라서 신용점수가 낮아서 대출에 어려움을 겪고 있는 소상공인분들은 이번 글에서 소개해 드리는 저신용 소상공인 자금을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.

그런데 만약 자격조건을 충족하지 못하여 저신용 소상공인 자금을 이용할 수 없다면 이 글에서 추가로 설명드리는 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.

1. 저신용 소상공인 자금(정책자금) 지원대상

지원대상은 아래의 4가지 자격조건을 모두 충족하는 소상공인입니다.

1.1. 저신용 소상공인 자금 교육

저신용 소상공인 자금을 지원받기 위해서는 자금 신청 전 신용관리 교육을 반드시 이수해야 하는데요. 교육 이수 방법은 아래와 같습니다.

  • 1단계 : “소상공인 지식배움터” 홈페이지 접속 후 회원가입 및 로그인
  • 2단계 : 홈페이지 상단에 “제휴교육” 메뉴를 선택
  • 3단계 : “신용회복위원회” 페이지를 선택 → “신용관리의 새로운 지평선” 선택
  • 4단계 : “신용관리의 새로운 지평선” 학습 및 수료(학습시간 80% 이상 수강 시 수료)

1.2. 업력 90일 이상

아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족해야 합니다.

  • 개인 : 대출 신청일 기준으로 사업자등록증명상 개업일로부터 90일 이상인 경우
  • 법인 : 대출 신청일 기준으로 법인등기사항전부증명서상 회사 설립일로부터 90일 이상인 경우

1.3. 저신용자

대출 신청일 기준으로 NCB(나이스평가정보 NICE 신용점수) 기준으로 744점 이하인 경우에만 지원을 받을 수 있습니다. 법인인 경우에는 대표이사 중 1인의 개인신용평점이 744점 이하라면 신청이 가능합니다.

저신용 소상공인 자금을 이용하기 위해 고의로 개인신용평점을 하락 시키는 분들도 있는데요. 신용점수가 하락한다면 신규로 대출을 받는 것 뿐만 아니라 기존 대출을 연장하는데도 불이익을 받을 수 있습니다.

그러므로 신용점수가 744점을 초과하는 소상공인분들은 중・고신용자가 이용할 수 있는 정책자금 등을 이용하시기 바랍니다. 이에 대한 자세한 내용은 이 글 맨 하단 부분에 소개해 드렸으니 중・고신용 소상공인분들은 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.

1.4. 영리기업

아래에 해당하는 영리기업만 지원을 받을 수 있습니다. 즉, 비영리사업자는 지원을 받을 수 없습니다.

  • 개인과세사업자, 개인면세사업자, 영리법인의 본점

2. 저신용 소상공인 자금(정책자금) 융자조건

2.1. 대출한도

개인 또는 법인 당 최소 1천만원부터 ~ 최대 3천만원까지 지원을 받을 수 있는데요. 연 1회 지원을 받을 수 있습니다.

다만, 아래와 같이 복수 지원은 불가능합니다.

  • 개인기업 : (공동)대표자가 다수의 개인기업을 운영 중인 경우, 1개의 개인기업만을 지원
  • 법인기업 : (각자,공동)대표이사가 다수의 법인기업을 운영 중인 경우, 1개의 법인기업만을 지원

2.2. 대출금리

대출금리는 “정책자금 기준금리 +1.6%p인데요. 따라서 매 분기별로 금리가 바뀌는 정책자금 기준금리에 의해 저신용 소상공인 자금의 금리도 함께 바뀌게 됩니다.

2024년 2분기 기준 대출금리는 다음과 같습니다.

정책자금 기준금리
(매 분기별로 변동)
가산금리최종금리
연 3.43%1.6%연 5.03%

다만, 아래의 유형에 해당하는 경우에는 각 유형별로 0.1%p씩 우대금리를 적용받을 수 있습니다.(최대 0.3%p 우대금리 적용)

유형구분
정책 우대소진공·민간은행 컨설팅을 받은 업체, 직접대출 성실상환, 제로페이 가맹점
정책 배려여성기업, 장애인기업, 일회용품 사용규제 적응 우수기업
사회안전망자영업자 고용보험, 전통시장 화재공제, 풍수해보험, 노란우산 공제

게다가 금리인하제도를 통해 대출 실행일 이후 아래와 같이 신용평점을 회복하는 경우에는 잔여 대출 기간 동안 대출금리를 0.5%p 감면받을 수 있습니다.

  • 6등급인 경우 (744점 ~ 665점) : 저신용에서 중신용자(745점 이상)으로 회복한 소상공인
  • 7등급 이하인 경우 (665점 미만) : 신용점수 70점 이상 상승한 소상공인

※ 금리인하제도 유의사항

  • (신청기간) 금리인하제도 신청은 대출실행일로부터 1년이 경과한 날이 속하는 해당 월부터 6개월 단위로 신청가능
  • (금리인하 적용기간) 대출실행일 이후 1년이 경과한 날로부터 대출 만료일 (대출만료일 전에 조기상환 시에는 상환일)까지 적용
  • 대상자 선정 시 ‘공단 대출금을 연체 중인 업체(또는 대표자)’, ‘휴·폐업, 공단 대출사고기업으로 관리 중인 업체(또는 대표자)’, ‘기한의 이익을 상실한 업체 (또는 대표자)’는 선정대상에서 제외

2.3. 대출기간 및 상환방식

대출기간은 거치기간 2년을 포함하여 5년입니다. 그리고 상환방식은 2년 거치 후 매월 원금균등분할상환입니다.

따라서 대출초기 2년 동안은 매월 이자만 상환하다가 3년 차 ~ 5년 차에는 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.

그리고 중도상환수수료는 면제입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 수수료 없이 원금 전액 또는 일부를 자유롭게 상환할 수 있습니다.

3. 저신용 소상공인 자금 신청방법 및 신청시기

3.1. 신청방법

저신용 소상공인 자금은 소상공인 정책자금 중 한 가지인데요. 소상공인 정책자금의 융자방식은 “직접대출”과 “대리대출”이 있습니다.

그런데 저신용 소상공인 자금은 융자방식이 “직접대출”입니다. 따라서 소상공인시장진흥공단에서 자금 신청 및 접수와 함께 지원대상을 결정한 후 직접 자금을 빌려주고 있습니다.

저신용 소상공인 자금은 소상공인정책자금 사이트를 통해 신청할 수 있는데요. 직접대출 융자방식의 대출 신청방법이 궁금하신 분들은 아래의 동영상을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

3.2. 신청시기

저신용 소상공인 자금은 매월 첫째 주에 신청할 수 있습니다. 하지만 정책변동 및 예산상황 등에 따라서 신청시기는 변동될 수 있습니다.

4. 저신용 소상공인 자금 부결 시 대안상품

저신용 소상공인 자금은 저신용자를 위한 정책자금입니다. 따라서 NICE 신용점수 기준으로 744점을 초과하는 분들은 당연히 이용할 수 없습니다.

그런데 신용점수가 NICE 744점 이하인 저신용 소상공인도 부결되는 경우가 있는데요. 부결 사유를 정확하게 파악하는 것은 어렵지만 저신용 소상공인 자금을 후기를 살펴보면 아래에 해당하는 경우 부결되는 것 같습니다.

  • 매출 대비 기존 채무가 많은 소상공인
  • 매출이 줄어든 소상공인

그래서 지금부터 저신용 소상공인 자금 부결 시 이용할 수 있는 대안상품을 소개해 드릴 테니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.

4.1. 소상공인 정책자금 대출

소상공인 정책자금 대출은 영세 소상공인을 지원하는 대표적인 정책서민금융상품인데요. 중소벤처기업부 산하 소상공인시장진흥공단에서 지원하고 있는 정책자금입니다.

소상공인 정책자금 대출은 자금의 용도에 따라서 총 11개의 상품으로 구성되어 있습니다. 따라서 다양한 소상공인의 대출 수요를 충족할 수 있습니다.

게다가 기본적인 조건만 충족을 한다면 승인 가능성이 높고 대출조건이 매우 좋다는 장점도 가지고 있습니다.

그래서 아래의 글에 소상공인 정책자금 대출을 총정리하여 아주 자세하게 설명해 드렸으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.

👉 소상공인 정책자금 대출 종류, 조건, 신청방법 완벽 정리

4.2. 토스뱅크 사장님 마이너스통장

토스뱅크 사장님 마이너스통장은 정부가 지원하는 대출은 아니지만 아래와 같은 장점을 가지고 있기 때문에 소상공인에게 많은 인기를 얻고 있는 상품입니다.

  • 토스뱅크는 1금융권에 속하지만 일반 시중은행에 비해 승인 가능성이 높은 편입니다.
  • 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있기 때문에 자금 흐름이 많은 개인사업자・소상공인에게 매우 유용한 대출입니다.
  • 복잡한 절차 없이 비대면・무서류로 빠르고 간편하게 대출을 신청할 수 있습니다.
  • 5분 이내에 대출 가능 여부를 확인한 후 대출 신청부터 대출금 입금까지 받을 수 있습니다.

그래서 아래의 글에 토스뱅크 사장님 마이너스통장에 대해서 자세하게 설명해 드렸으니 자격조건이 되시는 분들은 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.

👉 토스뱅크 사장님 마이너스통장 자세히 알아보기

4.3. 저신용 개인사업자 대출

본인이 NICE 744점 이하 저신용자이지만 아쉽게도 저신용 소상공인 자금을 이용할 수 없는 분들도 있을 것입니다. 그리고 한도가 부족하여 추가대출이 필요한 분들도 있을 것입니다.

그래서 아래의 글에 저신용 개인사업자분들이 이용할 수 있는 베스트 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.

👉 저신용 개인사업자 대출 BEST 상품 총정리

사장님투데이가 제공하는 정부지원금 정보는 관련 기관의 공개된 정보를 바탕으로 제공하는 참고용 정보입니다. 따라서 정확성이나 신뢰성을 보증하지 않습니다. 그리고 해당 정부지원금은 신청 시기에 따라 지원사업 변경 및 예산 소진 등으로 인해 이용이 제한될 수 있습니다. 그러므로 상세정보 및 신청 가능 여부는 해당 기관으로 직접 확인해보시기 바랍니다.

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