카카오뱅크 사업자대출 종류, 조건, 후기, 대안상품을 알아보도록 하겠습니다. 카카오뱅크에서 제공하는 사업자대출 대부분은 정부가 지원하는 대출이기 때문에 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
그리고 일부 상품은 정부 또는 지방자치단체로부터 이자를 지원받을 수 있으며, 카카오뱅크로부터 보증료 50%를 지원받을 수 있습니다. 게다가 복잡한 서류 제출 없이 비대면으로 대출 신청부터 실행까지 가능하다는 장점을 가지고 있습니다.
그러므로 대출이 필요한 개인사업자분들은 이번 글에서 소개해 드리는 카카오뱅크 사업자대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 카카오뱅크 사업자대출 종류 및 특징
카카오뱅크에서 제공하고 있는 사업자대출은 총 3개의 상품이 있는데요. 지금부터 각 상품의 특징(장점)을 소개해 드릴 테니 어떤 상품이 본인에게 가장 적합한지 확인을 해보시기 바랍니다.
1.1. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출
카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 다음과 같은 특징(장점)을 가지고 있습니다.
- 정부가 지원하는 대출은 아니지만 다른 금융회사의 대출상품에 비해 신용도가 낮은 분들도 승인 가능성이 높습니다.
- 오늘 막 사업을 시작한 신규 개인사업자도 신청이 가능합니다.
- 사업자등록 후 현재 영업 중이라면 특별한 자격조건 없이 누구나 신청할 수 있습니다.
- ‘가계자금’이 아니라 ‘기업자금’이기 때문에 DSR 규제가 적용되지 않습니다. 따라서 추후에 다른 대출을 받을 때 좀 더 높은 한도로 대출을 받을 수 있습니다.
1.2. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출은 다음과 같은 특징(장점)을 가지고 있습니다.
- 신용보증재단에서 대출을 신청하는 개인사업자분들의 보증을 서주는 상품입니다. 따라서 일반 대출상품에 비해 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높으며, 대출조건도 매우 좋습니다.
- 사업장 소재지에 따라서 정부 또는 지방자치단체로부터 이자 일부를 지원받을 수 있습니다.
- 카카오뱅크로부터 보증료 50%를 지원받을 수 있습니다.
1.3. 카카오뱅크 햇살론15
카카오뱅크 햇살론15는 다음과 같은 특징(장점)을 가지고 있습니다.
- 국민행복기금에서 대출을 신청하는 개인사업자분들의 보증을 서주는 상품입니다.
- 대부업 또는 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 취약계층을 지원하는 정책서민금융상품입니다. 따라서 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다.
- 금리가 다소 높다는 단점이 있습니다. 다만, 대출 이후 성실하게 상환을 한다면 매년 금리를 인하 받을 수 있습니다.
2. 카카오뱅크 사업자대출 조건
앞서 설명드린 대로 카카오뱅크에서 제공하고 있는 사업자대출은 총 3개의 상품이 있는데요. 각 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
2.1. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 사업자등록 후 영업 중인 개인사업자 |
| 대출한도 | 최소 100만원 ~ 최대 1억원 |
| 대출금리 | 최저 연 4.41% ~ 최고 연 9.31% |
| 대출기간 | 최소 1년 ~ 최장 5년(연장 가능) |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
개인사업자 신용대출은 사업자등록 후 현재 영업 중인 개인사업자라면 특별한 자격조건 없이 누구나 신청할 수 있습니다.
따라서 오늘 막 사업을 시작한 신규 사업자, 사업소득이 적은 자, 신용도가 낮은 자 등 누구나 신청이 가능합니다.
대출은 최대 1억원까지 가능한데요. 금리는 최저 연 4.41%에서 최고 연 9.31%가 적용입니다. 다만, 변동금리입니다. 따라서 여러분들이 실제로 대출을 신청하는 시점에는 금리가 이와 다를 수 있습니다.
그리고 대출기간 및 상환방식은 다음과 같습니다.
- 1년 만기일시상환 : 대출 실행일 이후 1년 동안 매월 이자만 납부하다가 1년째 되는 만기일에 원금 전액을 상환하는 방식(단, 최장 10년까지 연장 가능)
- 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환 : 대출 초기 1년 동안은 매월 이자만 납부하다가 2년 차 ~ 5년 차에는 매월 이자와 원금을 함께 상환하는 방식
중도상환수수료는 면제입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 여유자금이 생긴다면 수수료 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
개인사업자 신용대출은 카카오뱅크 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2.2. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 사업자등록증이 있는 개인사업자 |
| 대출한도 | 최소 500만원 ~ 최대 1억원 |
| 대출금리 | 최저 연 3.79% ~ 최고 연 5.59% |
| 대출기간 | 최소 2년 ~ 최장 7년 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
개인사업자 보증서대출은 앞서 설명드린 대로 보증기관인 ‘신용보증재단’에서 담보가 없고 신용이 부족한 개인사업자분들의 보증을 서주는 상품입니다. 따라서 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고 대출조건이 좋다는 장점이 있습니다.
개인사업자 보증서대출은 사업자등록증이 있는 개인사업자라면 누구나 신청할 수 있는데요. 대출은 최소 500만원부터 최대 1억원까지 가능합니다.
그리고 금리는 최저 연 3.79% ~ 최고 연 5.59%인데요. 금리는 변동금리입니다. 게다가 개인사업자분들의 사업장 소재지에 따라서 이자지원금리와 지원기간 등이 달라질 수 있습니다.
따라서 여러분들이 대출을 신청하는 시점 및 본인의 사업장 위치에 따라서 금리는 크게 달라질 수 있습니다. 그러므로 본인에게 최종적으로 적용되는 금리는 대출을 신청하면서 다시 한번 확인을 해보시기 바랍니다.
그리고 대출기간은 최소 2년 최장 7년인데요. 상환방식은 만기일시상환 또는 원금균등분할상환입니다. 그리고 중도상환수수료는 면제입니다.
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출은 세부적으로 총 13개의 상품으로 구성되어 있습니다. 그래서 아래의 글에 각 상품의 상세정보를 소개해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2.3. 카카오뱅크 햇살론15
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 연소득 4,500만원 이하면서, 사업기간이 3개월 이상인 개인사업자 |
| 대출한도 | 최소 100만원 ~ 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% 고정금리 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
햇살론15는 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 대출이기 때문에 기본적인 조건만 충족을 한다면 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
다만, 아래의 자격조건을 모두 충족하는 개인사업자만 신청할 수 있습니다.
- 사업기간이 3개월 이상인 자
- 연소득 4,500만원 이하인 자
대출은 최대 2,000만원까지 가능한데요. 금리는 연 15.9%이며, 고정금리입니다. 다만, 대출기간 중 성실하게 상환을 하는 경우에는 1년마다 1.5%p ~ 3.0%p의 금리를 인하 받을 수 있습니다.
대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방식은 원리금균등분할상환입니다. 그리고 중도상환수수료는 면제입니다.
3. 카카오뱅크 사업자대출 후기
카카오뱅크 사업자대출 후기를 바탕으로 가장 많은 분들이 궁금해하는 내용만 정리하면 다음과 같습니다.
3.1. 이자지원 대출의 금리는 어떻게 적용되나요?
개인사업자 보증서대출의 경우 개인사업자 사업장 소재지에 따라서 정부 또는 지방자치단체로부터 이자를 지원받을 수 있습니다. 따라서 지원받은 이자만큼 금리가 낮아지게 됩니다.
예를 들어 고객이 납부해야 하는 대출금리가 연 5%라고 하더라도 정부 등이 연 3%의 금리를 지원한다면 고객은 최종적으로 연 2%의 이자만 납부를 하면 됩니다.
3.2. 보증료 50% 지원은 어떻게 받을 수 있나요?
카카오뱅크에서 개인사업자 보증서대출을 이용하는 경우 고객이 보증기관에 납부해야 하는 보증료 중 50%를 지원받을 수 있습니다. 즉, 카카오뱅크가 보증료 50%를 지원해주고 있습니다.
예를 들어 1억원 보증서대출을 5년 동안 이용한다면 고객은 보증기관에 212만원 정도의 보증료를 납부해야 합니다.(보증비율 100%, 보증료율 연 0.5% 기준)
하지만 카카오뱅크에서 보증료 50%를 지원하기 때문에 고객은 106만원만 납부를 하면 됩니다. 타 은행에서는 지원받을 수 없는 혜택이므로 보증서대출은 카카오뱅크에서 이용하는 것이 유리합니다.
4. 카카오뱅크 사업자대출 대안상품
카카오뱅크 사업자대출을 이용할 수 없거나 대출조건이 마음에 들지 않는 분들도 있을 것입니다. 그래서 지금부터 대안상품을 소개해 드릴 테니 확인해 보시기 바랍니다.
4.1. 소상공인 정책자금 대출
소상공인 정책자금 대출은 중소벤처기업부 산하 소상공인시장진흥공단에서 지원하는 정책서민금융상품인데요. 영세 사업자 및 소상공인을 지원하는 대표적인 정부지원 대출입니다.
따라서 민간 금융회사에 대출이 어려운 영세 사업자분들도 승인 가능성도 높으며, 좋은 조건으로 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
그래서 아래의 글에 소상공인 정책자금 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
4.2. 개인사업자 정부지원 대출
정부에서는 개인사업자분들을 위해 다양한 정부지원 대출을 지원해주고 있는데요. 정부가 지원하는 대출은 소득 및 신용이 부족하거나 기존 채무가 많은 분들도 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
그래서 아래의 글에 개인사업자 정부지원 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 대출이 필요하신 분들은 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.