이번 글에서는 케이뱅크 사업자대출을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다. 즉, 케이뱅크가 자체적으로 제공하고 있는 대출상품 뿐만 아니라 케이뱅크에서 취급을 하고 있지만 정부가 지원하는 보증부 대출까지 모두 소개해 드리겠습니다.
케이뱅크는 대출 문턱이 높은 1금융권에 속하지만 신용점수가 부족한 개인사업자분들도 승인 가능성이 매우 높은 편입니다.
따라서 신용점수 등이 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있었던 개인사업자분들도 케이뱅크에서 대출을 신청한다면 필요한 자금을 빠르게 해결할 수 있을 것입니다.
1. 케이뱅크 사업자대출 장점
1.1. 높은 승인 가능성
케이뱅크 등 인터넷전문은행은 설립취지인 포용금융 및 상생금융을 실현하기 위해 신용이 부족한 개인사업자 등에게 대출 공급을 늘리기 위해 많은 노력을 하고 있습니다.
실제로 보도자료에 따르면, 지난 1분기 케이뱅크 개인사업자대출 잔액이 1조원대를 돌파한 것으로 나타났습니다. 그리고 앞으로도 개인사업자(자영업자)에게 대출 규모를 더욱더 늘릴 것이라고 합니다.
결론적으로 케이뱅크와 같은 인터넷전문은행은 설립취지인 포용금융을 실현하라고 금융당국이 지속적으로 압박을 하고 있기 때문에 개인사업자대출의 비중을 늘릴 수밖에 없습니다.
따라서 케이뱅크는 1금융권에 속하지만 일반 시중은행보다 상대적으로 승인 가능성이 높다고 할 수 있습니다.
1.2. 빠르고 간편한 신청절차
케이뱅크와 같은 인터넷은행은 오프라인 영업점이 없기 때문에 대출 신청 절차도 온라인으로 진행이 됩니다.
따라서 대출 신청 시 영업점에 방문할 필요도 없으며, 대출에 필요한 서류도 대부분 인증서를 통해 자동제출 할 수 있기 때문에 별도로 준비해야 할 서류도 거의 없습니다.
즉, 케이뱅크 앱을 통해 비대면 무서류로 간편하게 대출을 신청할 수 있다는 장점을 가지고 있습니다. 따라서 대출을 신청하기 위해 따로 시간을 내기 어려운 사업자분들에게도 매우 유용한 대출이라고 할 수 있습니다.
2. 케이뱅크 사업자대출 총정리
현재 케이뱅크에서 사업자분들이 이용할 수 있는 대출상품은 아래와 같이 총 4개의 상품이 있습니다. 그러므로 본인에게 가장 적합한 상품을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
2.1. 사장님 신용대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 사업기간이 1년 이상인 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 최저 연 5.11% 변동금리 |
| 대출기간 | 1년 ~ 3년(연장 가능) |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 |
사장님 신용대출은 케이뱅크 사업자대출 중 가장 대표적인 상품이라고 할 수 있는데요. 다만, 정부가 지원하는 대출은 아니며, 케이뱅크가 자체적으로 상품을 개발하여 고객에게 제공하고 있는 대출상품입니다.
그리고 사장님 신용대출은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 사업 기간이 1년 이상인 개인사업자
- 단독명의 개인사업자로 휴・폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있는 자
- 연소득 3천만원 이상인 개인사업자
대출한도는 최소 100만원에서 최대 1억원인데요. 금리는 최저 연 5.11% ~ 최고 연 5.78%로 매우 낮은 편입니다.(변동금리)
그리고 상환방법 및 대출기간은 다음과 같습니다.
- 만기일시상환 : 1년(1년 단위로 10년까지 연장 가능)
- 원리금균등분할상환 : 최장 3년(1, 2, 3년)
그리고 중도상환수수료는 없습니다. 따라서 대출 만기일 이전에 여유자금이 생긴다면 수수료 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
2.2. 사장님 보증서대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 사업 기간이 1년 이상인 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 3천만원 |
| 대출금리 | 연 5.22% 단일금리 |
| 대출기간 | 5년 |
| 상환방식 | 1년 거치 후 원금균등분할상환 |
사장님보증서대출은 신용보증재단 보증서를 담보로 대출을 받을 수 있는 상품인데요. 신용보증재단이 대출이 필요한 개인사업자분들의 보증을 서주기 때문에 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
다만, 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 사업 기간이 1년 이상인 개인사업자
- 단독명의 개인사업자로 휴・폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 자
- 대표자 개인신용평점이 745점 이상인 자(신용보증신청 접수일 현재, NICE평가정보 기준)
- 신용보증재단 보증서 발급이 가능한 자
대출한도는 최소 500만원 ~ 최대 3,000만원인데요. 금리는 모두 동일하게 연 5.22%로 이용할 수 있습니다.
즉, 개인사업자분들이 신용도 및 소득 등 상관없이 모두 똑같이 연 5.22%의 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
대출기간은 5년인데요. 상환방식은 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환입니다. 따라서 대출 초기 1년 동안은 매월 이자만 상환하다가 2년 차부터는 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
그리고 중도상환수수료는 면제인데요. 다만, 지역신용보증재단에서 보증을 서주는 대가로 보증료는 고객이 부담을 해야 합니다.
2.3. 사잇돌 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 만 19세 이상 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 2천만원 |
| 대출금리 | 최저 연 7.13% 변동금리 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
사잇돌 대출은 서울보증보험에서 보증을 서주는 정책서민금융상품입니다. 따라서 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
게다가 기존 채무가 많은 분들도 승인 가능성이 높아서 기존 고금리 대출을 대환 하는 목적으로도 많이 이용되고 있는 상품입니다.
다만, 사잇돌 대출은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 개인사업자분들만 신청할 수 있습니다.
- 만 19세 이상인 자
- 단독명의 개인사업자로 휴・폐업 없이 현재 6개월 이상 정상적으로 사업을 영위하고 있는 자
- 홈택스 기준 직전연도 신고소득이 1,000만원 이상인 자
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
대출은 최대 2,000만원까지 가능한데요. 금리는 최저 연 7.13% ~ 최고 연 12.86%이며, 변동금리입니다.
이 상품은 중・저신용자를 지원하는 정책금융상품이기 때문에 금리는 다소 높은 편입니다. 하지만 승인 가능성은 상대적으로 높다는 장점이 있습니다.
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방식은 원리금균등분할상환입니다. 따라서 대출실행일 이후 매월 이자와 원금을 함께 상환해야 합니다. 그리고 중도상환수수료는 없습니다.
2.4. 비상금대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 만 19세 이상 내국인 |
| 대출한도 | 최대 300만원 |
| 대출금리 | 최저 연 5.14% 변동금리 |
| 대출기간 | 1년(연장 가능) |
| 상환방식 | 마이너스통장 방식 |
케이뱅크 비상금대출은 만 19세 이상 내국인이라면 누구나 신청할 수 있는 상품입니다. 즉, 무직자 등도 신청이 가능한 상품이기 때문에 개인사업자분들이 신청을 한다면 승인 가능성이 매우 높다고 할 수 있습니다.
다만, 최대 300만원까지만 대출이 가능하기 때문에 소액 급전이 필요한 분들에게 유용한 대출이라고 할 수 있습니다.
대출금리는 최저 연 5.14% ~ 최고 연 15% 사이에서 결정이 되는데요. 대출기간은 1년입니다. 다만, 1년 단위로 최장 10년까지 연장할 수 있습니다.
비상금대출의 또 다른 장점은 개인사업자분들이 많이 선호하고 있는 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있다는 것입니다. 즉, 대출한도 범위 내에서 자유롭게 상환 및 재대출이 가능합니다.
3. 케이뱅크 사업자대출 대안상품
케이뱅크 사업자대출을 이용할 수 없거나 대출조건에 마음에 들지 않는 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
3.1. 개인사업자 정부지원 대출 베스트 상품 총정리
가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 개인사업자가 이용할 수 있는 정부지원 대출인데요. 금융회사에서 제공하고 있는 일반 대출상품보다 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다. 그리고 일반적으로 대출조건이 좋은 편입니다.
그래서 아래의 글에 개인사업자 정부지원 대출 베스트 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
3.2. 카카오뱅크 사업자대출
카카오뱅크도 케이뱅크와 마찬가지로 인터넷전문은행인데요. 1금융권에 속하지만 일반 시중은행보다 상대적으로 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
게다가 카카오뱅크 사업자대출 중 가장 대표적인 상품인 개인사업자 신용대출의 경우 오늘 막 사업을 시작한 신규사업자도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
만약 카카오뱅크에서 이용할 수 있는 모든 사업자대출을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 카카오뱅크 사업자대출 종류, 조건, 후기, 대안상품 안내
3.3. 토스뱅크 사업자대출
토스뱅크는 앞서 설명드린 케이뱅크와 카카오뱅크처럼 인터넷전문은행인데요. 토스뱅크가 인터넷전문은행 중에서도 자영업자・소상공인에게 가장 많은 대출을 내어준 은행입니다.
게다가 토스뱅크는 중・저신용자도 승인 가능성이 매우 높은 것으로 알려져 있어서 대출고객에게 많은 인기를 얻고 있는 은행입니다.
그래서 저도 토스뱅크에서 제공하고 있는 사업자대출 중 사장님마이너스통장 상품을 이용하고 있는데요. 금리도 낮고 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있어서 오랜기간 만족하면서 현재까지 이용 중입니다.
그래서 아래의 글에 토스뱅크 사업자대출 모든 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.