토스뱅크 사업자대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다. 토스뱅크는 1금융권 은행 중에서 중・저신용자의 승인 가능성이 가장 높은 은행입니다. 게다가 토스 앱을 통해 비대면으로 쉽고 빠르게 대출 신청부터 실행까지 가능하다는 장점이 있습니다.
그러므로 본인의 신용점수가 낮지만 복잡한 절차 없이 1금융권에서 대출을 받고자 한다면 토스뱅크 사업자대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
토스뱅크 사업자대출 모든 상품 안내
1. 사장님 신용대출
‘사장님 신용대출’은 토스뱅크에서 제공하고 있는 가장 대표적인 개인사업자 대출인데요. 정부가 지원하는 대출은 아니지만 자격조건이 까다롭지 않고 저신용자도 대출이 가능해 인기가 많은 상품입니다.
다만, ‘사장님 신용대출’은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 사업자등록증명 상 개업일로부터 1년 이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생한 자
- 연소득 5백만원 이상인 개인사업자
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 1억원
- 대출금리 : 최저 연 5.44% ~ 최고 연 15.00% (변동금리)
- 대출기간 : 1년 ~ 5년 (연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
- 인지세(세금) : 대출금액이 5,000만원을 초과하는 경우 은행과 고객이 35,000원씩 부담
대출 신청방법 및 신청 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 신청방법 : 토스 앱을 통해 신청
- 신청 가능한 시간 : 06시 ~ 22시
2. 사장님 마이너스통장
‘사장님 마이너스통장’은 앞서 설명드린 ‘사업자 신용대출’과 유사한 상품인데요. 차이점이 있다면 개인사업자분들이 선호하는 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있다는 것입니다.
따라서 대출을 이용하는 기간 동안 대출한도 범위 내에서 자유롭게 상환 및 재대출이 가능합니다. 그리고 내가 사용한 금액만큼만 이자를 납부하면 되기 때문에 이자비용을 많이 아낄 수 있다는 장점이 있습니다.
다만, ‘사업자 신용대출’ 상품에 비해 대출한도는 작다는 단점이 있습니다.
‘사장님 마이너스통장’은 아래의 자격조건을 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 사업자등록증명 상 개업일로부터 1년 이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생한 자
- 연소득 5백만원 이상인 개인사업자
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 5,000만원
- 대출금리 : 최저 연 5.99% ~ 최고 연 13.06% (변동금리)
- 대출기간 : 1년 (1년 단위로 최장 10년까지 연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환 (마이너스통장 방식)
- 중도상환수수료 : 면제
대출 신청방법 및 신청 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 신청방법 : 토스 앱을 통해 신청
- 신청 가능한 시간 : 06시 ~ 22시
3. 사장님 대환대출
‘사장님 대환대출’은 개인사업자분들이 이용 중인 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있는 상품인데요. ‘신용보증기금’에서 지원하고 있는 정책서민금융상품입니다.
‘사장님 대환대출’은 2022년 9월 30일 처음 지원을 시작한 이후 수차례 제도를 개선을 통해 지원대상을 확대하였기 때문에 더욱더 많은 개인사업자분들이 지원받을 수 있게 되었습니다.
다만, 아래의 자격조건을 모두 총족하는 개인사업자분들만 신청할 수 있습니다.
- 정상 영업 중인 사업자등록번호를 보유한 19세 이상 내국인 개인사업자
- 직전반기 신고매출액이 있거나 검토일 직전 3개월 이내 매출 내역이 있는 기업
- 신용보증기금이 제공하는 보증취급제한정보 상 저촉사항이 없는 기업
- 신용보증기금에서 정한 보증제한업종이 아닌 기업
- 현재 자가사업장 또는 자가주택에 권리침해가 없는 기업
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 자
- 2023년 5월 31일 이전에 받은 사업자 신용 또는 사업자 담보 대출로, 신청일 기준 이자율이 연 7% 이상인 대출을 대환 하려는 자
그리고 ‘사장님 대환대출’의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 1억원
- 대출금리 : 연 5% 수준(기간별 혼합금리)
- 대출기간 : 10년
- 상환방법 : 3년 거치 후 7년 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
- 보증료 : 보증원금(대출금의 90%)의 연 0.7% ~ 1.0%
- 인지세 : 대출금액이 5,000만원을 초과하는 경우 은행과 고객이 35,000원씩 부담
대출 신청방법 및 신청 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 신청방법 : 토스 앱을 통해 신청
- 신청 가능한 시간 : 평일 08시 ~ 22시
4. 사잇돌대출
‘사잇돌대출’은 1금융권에서 취급하고 있는 대표적인 정부지원 대출인데요. ‘서울보증보험’에서 보증을 서주는 상품입니다.
따라서 저소득 저신용자도 승인 가능성이 높고, 기존 채무가 많은 분들도 승인 가능성이 높아 대환대출 용도로도 많이 이용되고 있는 상품입니다.
‘사잇돌대출’은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 사업자등록증명 상 개업일로부터 6개월 이상인 자
- 증빙 연소득 1천만원 이상인 자
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자
그리고 ‘사잇돌대출’의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최저 연 7.56% ~ 최고 연 15.00% (변동금리)
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
대출 신청방법 및 신청 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 신청방법 : 토스 앱을 통해 신청
- 신청 가능한 시간 : 06시 ~ 22시
5. 온택트 보증대출
‘온택트 보증대출’은 ‘신용보증재단’에서 개인사업자분들의 보증을 서주는 상품입니다. 따라서 신용이 부족하고 담보가 없는 개인사업자분들도 쉽게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
다만, ‘온택트 보증대출’은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 사업자등록증명 상 개업일로부터 1년 이상인 자
- 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출이 있는 자
- 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 자
그리고 ‘온택트 보증대출’의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최소 500만원 ~ 최대 3,000만원
- 대출금리 : 최저 연 5.30% ~ 최고 연 5.30% (변동금리)
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
- 보증료 : 보증원금(대출금의 95%)의 연 0.9%
대출 신청방법 및 신청 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 신청방법 : 토스 앱을 통해 신청
- 신청 가능한 시간 : 평일 09시 ~ 21시
6. 햇살론뱅크
‘햇살론뱅크‘는 서민금융진흥원에서 보증을 서주는 정책서민금융상품인데요. 정책서민금융상품을 현재 이용하고 있거나 이용한 적이 있는 분들을 지원하는 대출입니다.
‘햇살론뱅크’는 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 정책서민금융상품*을 6개월 이상 성실하게 상환한 자 또는 최근 3년 이내 정상적으로 상환을 완료한 자
- 개인신용평점 상관없이 연소득 3,500만원 이하인 자 또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하인 자
- 사업 영위 기간이 3개월 이상인 개인사업자
- 보증신청일 기준 전체 부채 잔액이 1년 전 대비 감소하거나, 보증신청일 기준 NICE 또는 KCB 신용평점이 1년 전 대비 개선된 자
‘햇살론뱅크’를 이용할 수 있는 자격조건에 해당하는 정책서민금융상품*은 다음과 같습니다.
- 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출II, 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론유스
그리고 ‘햇살론뱅크’의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최소 500만원 ~ 최대 2,500만원
- 대출금리 : 최저 연 6.49% ~ 최고 연 12.07% (변동금리)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환(거치기간 1년 선택 가능)
- 중도상환수수료 : 면제
- 보증료 : 보증원금(대출금의 90%)의 연 1.4% ~ 2.0% (단, 보증료는 금리에 포함되어 있음)
대출 신청방법 및 신청 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 신청방법 : 토스 앱을 통해 신청
- 신청 가능한 시간 : 평일 06시 ~ 22시
7. 기회보증대출
‘기회보증대출’은 ‘경기신용보증재단’에서 개인사업자분들의 보증을 서주는 상품인데요. 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 사업자등록증명상 개업일로부터 1년 이상인 자
- 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출이 있는 자
- 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 경기도 소재 개인사업자
- 경기신용보증재단의 모바일 기회보증서를 발급받은 자
그리고 ‘기회보증대출’의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최소 500만원 ~ 최대 5,000만원
- 대출금리 : 최저 연 5.30% ~ 최고 연 5.30% (변동금리)
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
- 보증료 : 보증원금(대출금의 100%)의 연 1.0%
대출 신청방법 및 신청 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 신청방법 : 토스 앱을 통해 신청
- 신청 가능한 시간 : 평일 09시 ~ 16시
8. 비상금대출
‘비상금대출’은 개업일 및 소득 제한 없이 누구나 신청이 가능한 상품입니다. 즉, 만 19세 이상 내국인이라면 누구나 신청할 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
게다가 서울보증보험에서 대출 신청인의 보증을 서주기 때문에 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높습니다.
그리고 비상금대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리 : 최저 연 5.99% ~ 최고 연 15.00% (변동금리)
- 대출기간 : 1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환(마이너스통장 방식)
- 중도상환수수료 : 면제
대출 신청방법 및 신청 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 신청방법 : 토스 앱을 통해 신청
- 신청 가능한 시간 : 06시 ~ 22시
9. 결론 및 추가 정보 안내
이번 글에서는 토스뱅크 사업자대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 사항이 있다면 토스뱅크 고객센터(☎︎1661-7654)로 문의하시기 바랍니다.
그리고 이 글을 마치면서 대출이 필요한 사업자분들에게 도움이 될만한 글을 아래에 첨부해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
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