하나은행 사업자대출 베스트 상품을 모두 소개해 드릴 텐데요. 하나은행에서는 신용 및 소득이 양호한 사업자가 이용할 수 있는 상품 뿐만 아니라 저소득・저신용 사업자도 승인 가능성이 높은 정책서민금융상품도 취급하고 있습니다.
그러므로 소득 및 신용이 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있는 개인사업자분들도 하나은행에서 적극적으로 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
1. 하나은행 사업자대출 베스트 상품 안내
1.1. BEST 신용대출
가장 먼저 소개해 드릴 “BEST 신용대출”은 개인사업자와 직장인을 위한 신용대출인데요. 개인사업자의 경우 아래의 조건을 충족하는 고객이 신청할 수 있습니다.
- 연소득 2,200만원 이상
- 사업 영위 기간이 6개월 이상
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 5% ~ 7% 수준(변동금리)
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방식 : 만기일시상환(마이너스통장방식 가능), 분할상환
- 중도상환해약금 : 최초 대출일로부터 3년 이내 조기 상환 시 최대 0.7%
1.2. 하나 새희망홀씨2
“하나 새희망홀씨2″는 소득 및 신용이 낮아 은행에서 대출을 받기 어려운 서민을 지원하는 정책금융상품입니다. 따라서 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
다만, “하나 새희망홀씨2″는 서민을 지원하는 상품이기 때문에 아래의 조건을 충족하는 저소득・저신용자만 신청할 수 있습니다.
- 1개월 이상 사업소득이 있는 자
- “연소득 4천만원 이하인 저소득자” 또는 “연소득이 4천만원 초과 ~ 5천만원 이하면서 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자”
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 3,500만원
- 대출금리 : 연 3% ~ 연 6% 수준(변동금리)
- 대출기간 : 최장 5년 이내
- 상환방식 : (부분) 원(리)금균등분할상환
- 중도상환해약금 : 면제
1.3. 하나 사잇돌 중금리대출
“하나 사잇돌 중금리대출”은 고금리로 어려움을 겪고 계신 중·저신용자의 금리 부담을 덜어 드리는 상품인데요. “서울보증보험”에서 대출 신청자의 보증을 서주는 정책금융상품이기 때문에 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
게다가 앞서 설명드린 “새희망홀씨2″에 비해 상대적으로 승인 가능성이 높은 편입니다. 따라서 “새희망홀씨2″가 부결되신 분들도 “사잇돌 중금리대출”은 이용할 수 있을 것입니다.
“하나 사잇돌 중금리대출”은 중・저신용자가 신청할 수 있는데요. 다만, 개인사업자분들은 아래의 조건을 충족해야만 신청할 수 있습니다.
- 사업 영위 기간 6개월 이상
- 연소득이 1,000만원 이상
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 8% ~ 연 13% 수준(변동금리)
- 대출기간 : 최장 5년 이내
- 상환방식 : 원(리)금균등분할상환
- 중도상환해약금 : 면제
1.4. 햇살론15
“햇살론15″는 최저신용자를 대상으로 긴급 생계자금 및 고금리 대출의 대환자금 마련을 위한 서민금융 지원 상품인데요.
정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하기 때문에 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
다만, 사업자의 경우 아래의 조건을 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 사업기간 3개월 이상인 자
- “연소득 3,500만원 이하인 자” 또는 “개인신용평점 하위 20% 이하면서 연소득 4,500만원 이하인 자”
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 15%(성실상환 시 1년마다 금리 인하)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
- 중도상환해약금 : 면제
1.5. 프랜차이즈 가맹점 대출
“프랜차이즈 가맹점 대출”은 하나은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드 가맹점을 운영하는 개인사업자에 대한 신용대출 상품인데요. 사업기간이 6개월 미만으로 짧은 분들도 창업자금 용도로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
다만, 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 하나은행이 선정한 프랜차이즈 브랜드와 가맹계약을 맺은 자
- 1개 이상 신용카드사의 가맹점 매출대금 수령계좌를 하나은행으로 지정한 자
※ 참고사항
- 하나은행이 선정한 프랜차이즈 브랜드 : 파리바게뜨, 롯데리아, 뚜레쥬르, 배스킨라빈스, 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등
- 단, 상기 선정 브랜드는 은행 자체 기준에 따라서 수시로 변동이 가능합니다.
그리고 대출한도는 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2억원
- 대출금리 : 연 5% ~ 연 12% 수준(변동금리)
- 대출기간 : 1년 ~ 3년
- 상환방식 : 만기일시상환(마이너스통장방식 가능), 원(리)금균등분할상환
- 중도상환해약금 : 최초 대출일로부터 3년 이내 조기 상환 시 최대 1.1%
1.6. 하나원큐 비상금대출
하나원큐 비상금대출은 직업 및 소득 상관없이 만 19세 이상 성인이라면 누구나 신청할 수 있으며, 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
게다가 하나은행 모바일앱을 통해 90초면 한도조회가 가능하며, 대출 실행까지 5분 이내면 가능하기 때문에 급전이 필요한 개인사업자분들에게 매우 유용한 대출입니다.
다만, 대출한도가 매우 낮은 것은 아쉬운 부분인데요. 대출한도 등 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출금리 : 연 5% ~ 연 6% 수준(변동금리)
- 대출기간 : 1년(기한 연장 가능)
- 상환방식 : 만기일시상환(마이너스통장방식)
- 중도상환해약금 : 면제
2. 하나은행 사업자대출 부결(거절) 시 이용할 수 있는 상품
아쉽게도 하나은행에서 대출이 부결되시는 분들은 지금부터 소개해 드리는 상품을 신청해 보시기 바랍니다.
2.1. 정부지원 개인사업자 대출 총정리
개인사업자분들은 고정소득이 있는 근로자에 비해 은행에서 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다. 그런데 다행스럽게도 정부에서는 은행에서 대출을 받기 어려운 개인사업자분들을 위해 다양한 대출을 지원하고 있습니다.
그래서 아래의 글에 정부지원 개인사업자 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
2.2. 인터넷전문은행 사업자대출
인터넷전문은행은 1금융권에 속하지만 오프라인 점포가 있는 1금융권 시중은행보다 중・저신용자의 승인 가능성이 높은 편인데요. 왜냐하면 인터넷전문은행은 중・저신용자를 위한 포용금융을 목표로 설립된 은행이기 때문입니다.
실제로 보도자료 등을 살펴보면 인터넷전문은행은 중・저신용자에게 많은 대출 공급을 하고 있다는 것을 확인할 수 있는데요. 게다가 최근 1년 새 인터넷전문은행의 개인사업자 대출 잔액이 1조원 넘게 증가했다고 합니다.
결론적으로 인터넷전문은행은 하나은행과 마찬가지로 1금융권에 속하지만 상대적으로 승인 가능성이 높은 은행이라고 할 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 국내 인터넷전문은행인 ‘카카오뱅크’, ‘케이뱅크’, ‘토스뱅크’의 사업자대출을 모두 소개해 드렸으니 하나은행에서 대출이 부결되신 분들은 인터넷전문은행에서 다시 한번 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
3. 함께 읽으면 도움이 되는 정보
3.1. 소상공인 대출원금 및 이자 감면 프로그램 새출발기금
“새출발기금”은 소상공인과 자영업자 중 대출 원리금을 제대로 상환하지 못할 우려가 있거나 이미 연체 중인 분들에게 대출원금 및 이자 감면 등을 지원하는 프로그램인데요. 이자 뿐만 아니라 최대 90%의 원금을 감면받을 수 있습니다.
게다가 2024년 2월부터 지원대상을 확대하여 더욱더 많은 소상공인과 자영업자분들이 새출발기금을 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
그러므로 대출금 상환에 어려움이 있는 소상공인・자영업자분들은 아래의 글을 참고하여 “새출발기금”을 꼭 지원 받으시기 바랍니다.
👉 새출발기금: 소상공인 대출원금 및 이자 감면 프로그램
3.2. 개인사업자대출119
“개인사업자대출119″는 일시적인 자금난으로 인해 대출금 상환이 어려운 개인사업자분들이 지원 받을 수 있는 제도인데요.
이자 감면, 연체이자 감면, 만기연장 등을 지원받아 대출 원리금 상환에 대한 부담감을 줄일 수 있는 제도입니다.
“개인사업자대출119″는 하나은행에서도 지원하고 있는데요. 이에 대한 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 개인사업자대출119, 대출금 상환이 어려울 때 지원받으세요!